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पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर फ्री में चेक करें, ये है तरीका

सिबिल स्कोर: Cibil क्या है? इसे ऑनलाइन फ्री में कैसे चेक करें? अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें? What is good cibil score? जैसे सिबिल स्कोर से सम्बंधित विभिन्न सवालों के जवाब के लिए इस आर्टिकल को पूरा पढ़ें।

पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर फ्री में चेक करें, ये है तरीका

सिबिल स्कोर द्वारा 3 अंकों में आपके क्रेडिट इतिहास की रिपोर्ट का संख्यात्मक रूप में सारांश है। किसी का भी सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा CIBIL (Credit Information Bureau Of India Limited), Equifax, Experian, CRIF Highmark क्रेडिट ब्यूरो को ही क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट बनाने का लाइसेंस दिया गया है।

Cibil Score

इसका पूरा नाम Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL) है। इसकी स्थापना 2000 में आरबीआई सिद्दीकी कमेटी की सिफारिशों के आधार पर की गई। तथा 2004 में भारत में क्रेडिट ब्यूरो सर्विसेज की शुरुवात हुई। इसके बाद सन 2007 में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए इंडिया का प्रथम जेनेरिक रिस्क स्कोरिंग मॉडल (सिबिल स्कोर) पेश किया गया। 2011 में सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर पर्सनल ग्राहकों के लिए उपलब्ध कराया गया। वर्तमान में सिबिल के पास 550 मिलियन से अधिक लोगों और बिज़नेस से सम्बंधित विशाल क्रेडिट रिकार्ड्स है।

CIBIL पर अपना यूजर आईडीई कैसे बनायें? (Cibil Account Creation)

Cibil Score Online Checking के लिए सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर आपको अपना यूजर आईडी बनाना पड़ेगा। उसके ही आप आपने Cibil Check कर सकते हैं। नीचे दिए गए आसान से स्टेप्स को फॉलो करके आप मात्र 2 मिनट में Cibil पर अपना अकाउंट बना सकते हैं।

  • स्टेप-1 सर्वप्रथम सिबिल स्कोर की आधिकारिक वेबसाइट को ओपन करें।
  • स्टेप-2 इसके बाद होमपेज पर Get Free Cibil Score & Report के लिंक पर क्लिक करें।
  • स्टेप-3 अब आपकी कंप्यूटर / मोबाइल स्क्रीन पर Create Your Account का पेज खुलकर आएगा उसमें पहले अपना ईमेल आईडी लिखकर अपना नया पासवर्ड बनाकर लिखें। फिर अपना नाम लिखें और आईडी टाइप में PAN कार्ड को सेलेक्ट करें। उसके बाद अपना पैन नंबर, जन्मतिथि, पिनकोड और अपना मोबाइल नंबर लिखें। इसके बाद Accept & Continue के बटन पर क्लिक करें। जैसा की नीचे इमेज में दिखाया गया है।
Create Your Account
  • स्टेप-4 इसके बाद आपकी स्क्रीन पर Verify Your Identity का पेज खुलकर आएगा। जिसमे आपसे आपके लोन EMI , पासपोर्ट नंबर, वोटर आईडी नंबर , क्रेडिट कार्ड / लोन अकाउंट सम्बंधित बैंक का नाम और Credit कार्ड टाइप के बारे में जानकारी पूँछी जाएगी। जो जानकारी आप से सम्बंधित न हो अथवा आप पर लागू न हो उनमें None Of Above के ऑप्शन पर क्लिक करें। सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक भरें। उसके बाद Continue के बटन पर क्लिक करें।
    • जहाँ वोटर कार्ड और पासपोर्ट नंबर के अंतिम 5 अंको को चुनने का ऑप्शन आएगा, हो सकता है उनमे से कोई भी ऑप्शन आपके वोटर कार्ड और पासपोर्ट के अंतिम 5 अंकों से मैच न करें। ऐसी स्थिति में भी आपको None Of Above का ऑप्शन ही सेलेक्ट करना है।
  • स्टेप-5 इसके बाद आपकी स्क्रीन पर Device Pairing का ऑप्शन खुलकर आएगा। जिसमें अगर आप अपने मोबाइल या कंप्यूटर से सिबिल अकाउंट को Pair करना चाहते हैं तो Yes का ऑप्शन सेलेक्ट करें अन्यथा No का ऑप्शन सेलेक्ट करके Continue के बटन पर क्लिक करें।
Pairing a Device
  • स्टेप-6 जिसके बाद आपकी स्क्रीन पर You Have Successfully Enrolled का मैसेज दिखाई देगा। इस तरह से आपका Cibil Account Creation का लक्ष्य पूरा हो गया है।
Successfully Enrolled

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अपना सिबिल स्कोर फ्री में कैसे चेक करें? (Free Cibil Score Check)

Cibil Score Check Free Online By Pan Number के लिए आप नीचे दिए गए आसान से स्टेप्स को फॉलो करें। जिससे तत्काल आप अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।

  • स्टेप-1 सबसे पहले सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.cibil.com/ को अपने कंप्यूटर/ मोबाइल के ब्राउज़र में ओपन करें।
  • स्टेप-2 इसके बाद आपकी स्क्रीन पर सिबिल का होमपेज खुलकर आएगा। जिसमें Log In के विकल्प पर क्लिक करें। जैसा की नीचे इमेज में दिखाया गया है।
Log In
  • स्टेप-3 अब आपकी कंप्यूटर स्क्रीन पर जो पेज खुलकर आएगा उसमें User Name के कॉलम में अपना रजिस्टर्ड ईमेल आईडी और अगले बॉक्स में अपना पासवर्ड लिखकर LOGIN के बटन पर क्लिक करें।
LOGIN
  • स्टेप-4 इसके बाद Cibil Score Check Online For Free के लिए आपका अकाउंट लॉगिन हो जायेगा और आपकी कंप्यूटर / मोबाइल स्क्रीन पर आपका सिबिल स्कोर दिखाई देने लगेगा। इस तरह से आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। जैसा कि नीचे इमेज में दिखाया गया है।
CIBIL Score

अपने सिबिल अकाउंट का यूजरनेम और पासवर्ड कैसे प्राप्त करें (How To Unlock Cibil Account)

सिबिल पोर्टल पर लॉगिन करने के लिए आपको यूजर नेम और पासवर्ड की जरूरत पड़ती है। बिना यूजर नाम और पासवर्ड के आपका अकाउंट एक प्रकार से लॉक ही माना जायेगा। अपना सिबिल अकाउंट अनलॉक करने के लिए आपको अपना पासवर्ड रिसेट करना पड़ेगा। ध्यान रहे सिबिल अकाउंट का यूजर नेम आपका ईमेल आईडी ही है जिसको आपने सिबिल पर रजिस्ट्रेशन के समय इस्तेमाल किया था। सिबिल अकाउंट का पासवर्ड रिसेट करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।

  • सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.cibil.com/ को ओपन करें।
  • होमपेज पर Log In के विकल्प पर क्लिक करें।
  • इसके बाद जो पेज खुलेगा उसमे Forgot Password पर क्लिक करें। जैसा की नीचे इमेज में दिखाया गया है।
  • अब आपकी स्क्रीन पर जो पेज खुलेगा उसमें यूजर नेम में अपना रजिस्टर्ड ईमेल आईडी लिखकर Continue पर क्लिक करें।
  • इसके बाद सिस्टम द्वारा आपकी जानकारी चेक करने के बाद आपके रजिस्टर्ड ईमेल पर एक मेल प्राप्त होगा जिसमे पासवर्ड रिसेट करने का लिंक दिया होगा। जिसपर क्लिक करके आप बहुत ही आसानी से आपने नया पासवर्ड बना सकते हैं। जिसके बाद आपका सिबिल अकाउंट Unlock हो जायेगा।

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एक अच्छा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (What Is Good Cibil Score)

भारत में कुल 4 क्रेडिट ब्यूरो को रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। जो विभिन्न वित्तीय संस्थाओं के सूचना के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं। सिबिल स्कोर बनाने के लिए इनके अपने अपने मानक हैं। सिबिल स्कोर के अनुसार इनकी श्रेणी की Range निम्नलिखित है।

सिबिल स्कोर श्रेणी
800 के ऊपर Excellent
761 से 800Good
701 से 760 Fair
601 से 700 Low
300 से 600 Very Low

अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं (How To Improve CIBIL Score)

आपका सिबिल स्कोर कई बिंदुओं पर निर्भर करता है। नीचे दिए गए 6 बिंदुओं द्वारा आप अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।

  • अपनी सभी लोन EMI को सही समय पर जमा करें।
  • अपने क्रेडिट लिमिट का उपयोग विवेकपूर्वक करें अर्थात बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग न करें।
  • अपने क्रेडिट में Secured लोन और Unsecured लोन का अनुपात सही रखें अर्थात बहुत अधिक Unsecured लोन को नेगेटिव रूप में देखा जा सकता है।
  • नए क्रेडिट के लिए सावधानीपूर्वक और संयम से Apply करें।
  • अपने संयुक्त खाता और जिन खातों में आप गारंटर है, उन पर बराबर निगरानी रखें। क्योकि संयुक्त खाताधारक या गारण्टीशुदा व्यक्ति की लापरवाही आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकती है।
  • अपने क्रेडिट रिपोर्ट की पूरे साल बार बार समीक्षा करें।

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Cibil Report क्या है?

सिबिल रिपोर्ट को क्रेडिट रिपोर्ट भी कहा जाता है। सिबिल रिपोर्ट में आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट के बारे में डिटेल जानकारी रहती है। इसमें होम लोन, ऑटोमोबाइल लोन, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन तथा आपको प्राप्त ओवरड्राफ्ट सुविधा की जानकारी लिखी होती है। आपकी सिबिल रिपोर्ट में निम्नलिखित प्रमुख भाग होते हैं।

  • सिबिल स्कोर
  • Personal जानकारी (नाम, जन्म तिथि, पैन नंबर इत्यादि)
  • Contact Information
  • Employment Information
  • Account Information
  • Enquiry Information

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