एसबीआई पर्सनल लोन: भारतीय स्टेट बैंक (पुराना नाम इम्पीरियल बैंक) भारतीय बहु राष्ट्रीय, सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जिसका मुख्यालय मुंबई में स्थित है। एसबीआई बैंक ग्राहकों को डिजिटल माध्यम से बैंकिंग सेवाओं की पहुँच आसानी पहुँचाने के साथ-साथ निवेश योजनाएं एवं वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के लोन भी प्रदान करवाता है, इनमे से एक लोन बैंक ग्राहकों को उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के नाम से प्रदान करता है, जिसका उपयोग ग्राहक मेडिकल इमरजेंसी, शिक्षा, घर की मरम्मत खर्चों के लिए पूरा कर सकते हैं।
ऐसे में यदि आप भी एसबीआई बैंक के ग्राहक हैं और पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही माध्यम से आवेदन कर सकेंगे। इस लेख के माध्यम से हम आपको एसबीआई बैंक पर्सनल लोन क्या है? लोन के प्रकार, लाभ एवं विशेषताएं, पात्रता, आवश्यक दस्तावेज एवं आवेदन प्रक्रिया से संबंधित जानकारी प्रदान करेंगे जिसके लिए आप लेख को पूरा अवश्य पढ़ें।
एसबीआई पर्सनल लोन
एसबीआई बैंक ग्राहकों की व्यक्तिगत जरूरतों को ध्यान में रखते हुए उन्हें विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन योजनाएं प्रदान करता है, जिनमे एसबीआई पेंशन लोन, एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन, SBI क्विक पर्सनल लोन, एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन आदि शामिल है। बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें 11.05% प्रतिवर्ष से शुरू होती है, जिसके तहत बैंक ग्राहकों को 20 लाख रूपये तक की लोन राशि फ्लेक्सिबल भुगतान अवधि के लिए प्रदान करता है।
| लोन के नाम | एसबीआई बैंक पर्सनल लोन |
| ब्याज दरें | 11.05% प्रतिवर्ष से शुरू |
| लोन राशि | 20 लाख रूपये |
| भुगतान अवधि | 6 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 1.50% तक |
| आधिकारिक वेबसाइट | sbi.co.in |
एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार
यह बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन योजनाएं प्रदान करता है, ऐसे सभी तरह के पर्सनल लोन की जानकारी कुछ इस प्रकार है।
SBI पेंशन लोन – यह बैंक केंद्र/राज्य सरकार से नियमित पेंशन प्राप्त करने वाले वरिष्ठ नागरिकों एवं पेंशनभोगियों को पेंशन लोन का लाभ प्रदान करता है। इस लोन का उपयोग उधारकर्ता मेडिकल इमरजेंसी, घर के रिनोवेशन, बच्चों की शादी के लिए कर सकते हैं, एसबीआई पेंशन लोन के तहत बैंक केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों, रक्षा पेंशनरों को 14 लाख रूपये तक और फैमिली पेंशनर को अधिकतम 5 लाख रूपये तक की लोन राशि प्रदान करता है।
भुगतान अवधि
- केंद्र/राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए: 5 वर्ष
- रक्षा पेंशनर के लिए: 7 वर्ष
- फॅमिली पेंशनर के लिए: 5 वर्ष
एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन: ऐसे ग्राहक जिनका एसबीआई में सेविंग्स अकाउंट है उन्हें एसबीआई YONO एप के जरिए इंस्टेंट लोन प्रदान किया जाता है, जिसके लिए कोई भौतिक दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती। इस लोन योजना के तहत बैंक ग्राहकों को अधिकतम 8 लाख रुपये की लोन राशि बेहद ही कम प्रोसेसिंफ फीस पर प्रदान करता है।
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन: यह लोन उन नौकरीपेशा आवेदकों की व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है, जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट नहीं है। क्विक पर्सनल लोन के तहत बैंक ग्राहकों को अधिकतम 20 लाख रूपये की लोन राशि, 6 महीने से 6 साल की भुगतान अवधि के लिए प्रदान करता है, इस लोन पर लोन राशि की 1.50% प्रोसेसिंग फीस लागू होती है।
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: यह पर्सनल लोन बैंक द्वारा उन नोजकारीपेशा आवेदकों को जारी किया जाता है जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट है, इस लोन के लिए व्यक्ति को बेहद ही कम दस्तावेज जमा करवाने होते हैं। एसबीआई एक्सप्रेस लोन के तहत बैंक ग्राहकों को 20 लाख रूपये तक की लोन राशि 6 महीने से 6 साल की भुगतान अवधि के लिए प्रदान करता है।
SBI एक्सप्रेस फ्लेक्सी पर्सनल लोन: यह लोन बैंक द्वारा जारी की जाने वाली एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है, जो उन नौकरीपेशा लोगों को ऑफर की जाती है, जिनका एसबीआई में डायमंड और प्लैटिनम कैटेगरी का सैलरी पैकेज अकाउंट है। इस लोन के तहत बैंक ग्राहकों को एक लाख रूपये से 25 लाख रूपये, नेट मासिक आय का 24 गुना लोन राशि 6 महीने से 6 साल की भुगतान अवधि के लिए प्रदान करता है।
एसबीआई कोविड पर्सनल लोन: इस लोन के तहत बैंक द्वारा ग्राहकों को स्वयं या परिवार के सदस्यों के कोविड के इलाज के लिए लोन प्रदान किया जाता है। कोविड पर्सनल लोन के जरिए बैंक ग्राहकों को 25000 रूपये से लेकर अधिकतम 5 लाख रूपये की लोन राशि शून्य प्रोसेसिंग फीस पर 5 वर्ष की भुगतान अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन: यह लोन बैंक द्वारा योनो ऐप के जरिए सरकार और रक्षा सैलरी पैकेज वाले ग्राहकों को प्रदान किया जाता है। जो पूरी तरह से डजीटल है और जिसकी लोन राशि भी आसानी से ट्रान्सजेर की जाती है। रियाल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के तहत बैंक ग्राहकों को न्यूनतम 25,000 रु से लेकर RTXC के लिए 30,00,000 रु और RTXC एलीट के लिए 35,00,000 रु की लोन राशि 6 महीने से 6 साल की भुगतान अवधि के लिए प्रदान करता है।
एसबीआई पर्सनल लोन हेतु योग्यता शर्तें
एसबीआई बैंक पर्सनल लोन के लिए आवेदक को इसकी निर्धारित योग्यताओं को पूरा करना होगा, जिसे पूरा करने पर ही आपको लोन मिल सकेगा, ऐसी सभी तरह की जानकारी कुछ इस प्रकार है।
एसबीआई पेंशन लोन
- लोन के लिए आवेदक का एसबीआई में पेंशन अकाउंट होना चाहिए।
- आवेदक की आयु 76 वर्ष से कम हो।
- आवेदक को लिखित में पेंशन देने वाली संस्था को यह जमा करना होगा की आवेदक का पेंशन अकॉउंट बिना किसी नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट के एसबीआई से किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर नहीं किया जाएगा।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
- ऐसे ग्राहक जिनका बैंक में सेविंग्स बैंक अकाउंट है वह आवेदन कर सकते हैं।
- सीएसपी और नॉन-सीएसपी कस्टमर भी लोन के पात्र होंगे।
एसबीआई एक्सपर्स क्रेडिट पर्सनल लोन (नौकरीपेशा आवेदकों के लिए)
- इस लोन के लिए आवेदक का एसबीआई में सैलरी अकाउंट होना आवश्यक है।
- अबेडक को केंद्र/राज्य/अर्ध राज्य, केंद्र/राज्य सार्वजानिक क्षेत्र के उपक्रमों, चयनित कॉर्पोरेट और राष्ट्रिय स्टार पर मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत होने चाहिए।
- आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रूपये होनी चाहिए।
- EMI/NMI रेश्यो 50% से कम होना चाहिए।
- चुनिंदा कॉर्पोरेट्स के साथ काम करने वाले बैंक कर्मचारी बैंक के साथ या बिना संबंध के एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
SBI एक्सप्रेस फ्लेक्सीपे पर्सनल लोन के लिए
- आवेदक के पास एसबीआई में डायमंड और प्लैटिनम कैटेगरी सैलरी पैकेज अकाउंट होना चाहिए।
- केंद्र/राज्य/अर्ध सरकार/रक्षा/केंद्रीय, इंडियन कॉस्ट गार्ड, केंद्रीय और राज्य पीएसयू और प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कॉर्पोरेट में काम करने वाले व्यक्ति लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
- आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 50,000 रूपये होनी आवश्यक है।
SBI रियाल टाइम एसक्प्रेस क्रेडिट
- आवेदक जो केवाईसी कंप्लेंट के साथ सरकारी या डिफेंस सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर्स है।
- रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए न्यूनतम नेट मासिक आय 15 हजार रूपये या उससे अधिक और रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलीट के लिए एक लाख रूपये या उससे अधिक होनी चाहिए।
एसबीआई पर्सनल लोन हेतु जरुरी दस्तावेज
बैंक के पर्सनल लोन के लिए आवेदक को कुछ महत्त्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी ऐसे सभी दस्तावेजों की जानकारी निम्नलिखित है।
- आवेदक का पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैनकार्ड, डीएल)
- एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट, पासपोर्ट)
- विधिवत भरे हुए एप्लीकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो
- आय प्रमाण पत्र: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, आईटीआर, फॉर्म-16, सैलरी स्लिप
- बैंक द्वारा जारी कोई अन्य दस्तावेज
एक्सप्रेस क्रेडिट लोन
नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, डीएल, वोटर आईडी, पैनकार्ड
- विधिवत भरे हुए एप्लिकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो
- एड्रेस प्रूफ, आय प्रमाण
- नियोक्ता/कंपनी द्वारा जारी आईडी कार्ड की कॉपी
- सैलरी और भत्तों के डिस्बरस्मेंट के लिए ऑथराइज्ड व्यक्ति से इरेव्कबल ऑफ अथॉरिटी
- डिसबर्सिंग अथॉरिटी को संबोधित किया हुआ इरेव्कबल ऑफ अथॉरिटी
डीएसपी-पीएमएसपी-आईसीजीएसपी के लिए
- विधिवत भरे हुए एप्लीकेशन फॉर्म के साथ दो पासपोर्ट साइज फोटो
- आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
- पिछले छह महीने की सैलरी स्लिप
- पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट जहाँ आपकी सैलरी क्रेडिट होती है
SBI बैंक पर्सनल लोन फीस एवं शुल्क
एसबीआई बैंक पर्सनल लोन पर लगने वाले फीस एवं शुल्क की जानकारी निम्नलिखित है।
SBI एक्सप्रेस क्रेडिट
- प्रीपेमेंट फीस: प्रीपेड राशि पर 3%
- पीनल इंटरेस्ट: @ 2% प्रति महीने
एसबीआई पेंशन लोन
- प्रीपेमेंट फीस: प्रीपेड राशि पर 3% आज एक ही योजना गए लोन की राशि से अकाउंट बंद कर दिया जाता है, तो कोई प्रीपेमेंट फोरक्लोजर फीस नहीं।
- EMI/NMP रेश्यो (फैमिली पेंशन): 33% तक
- EMI/NMP रेश्यो (अन्य पेंशन): 50% तक
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
- पीनल इंटरेस्ट: @ 2% प्रति महीने
- प्रीपेमेंट फीस: प्रीपेड राशि पर 3% आज एक ही योजना गए लोन की राशि से अकाउंट बंद कर दिया जाता है, तो कोई प्रीपेमेंट फोरक्लोजर फीस नहीं।
एसबीआई पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया आवेदक यहाँ बताए गए स्टेप्स को पढ़कर जान सकेंगे।
- इसके लिए आवेदक सबसे पहले एसबीआई की ऑफिसियल वेबसाइट पर विजिट करें।
- अब होम पेज पर आपको Loan का ऑप्शन दिखाया देगा, जिसमे आपको Personal Loan के विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- इसके बाद आपको जिस भी प्रकार का पर्सनल लोन चाहिए आपको उसमे Apply Now के ऑप्शन का चयन करना होगा।
- अब आपकी स्क्रीन पर लोन का रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुलकर आ जाएगा।
- यहाँ आपको फॉर्म में पूछी गई सभी जानकारी सही से भरनी होगी।
- सारी जानकारी भरकर आप फॉर्म में मांगे गए दस्तावेजों को अपलोड करके फॉर्म को सबमिट कर दें।
- जिसके बाद बैंक अधिकारी आपसे संपर्क करेंगे और लोन के लिए आगे की प्रक्रिया संबंधित जानकारी प्रदान करेंगे।
