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How To Improve CIBIL Score Instantly: सिबिल स्कोर हो गया ख़राब या कम है? इस चमत्कारी तरीके से बढ़ाओ अपना सिबिल स्कोर

इस आर्टिकल में आपको How To Improve CIBIL Score Instantly से सम्बंधित पूरी जानकारी विस्तार से प्रदान की जाएगी। सिबिल स्कोर क्रेडिट हेल्थ का पैमाना है जिसमें आपके Credit Worthiness और Credit Utilization का पूरा विवरण मौजूद रहता है। अगर आप समय से अपने लोन और क्रेडिट कार्ड इत्यादि बिल नहीं चुकाते हैं तो आपका सिबिल ख़राब हो जाता है। क्या आपका भी सिबिल स्कोर ख़राब हो गया है? आपको बिलकुल भी परेशान होने की जरुरत नहीं है इस आर्टिकल में बताये गए तरीकों को अपनाकर आप अपना सिबिल स्कोर बहुत जल्दी बढ़ा सकते हैं।

आप सभी साथियों से अनुरोध है कि कम समय में अपना सिबिल स्कोर सुधारने का तरीका जानने के लिए हमारे इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें। अगर इससे सम्बंधित आपका कोई सवाल हो तो हमें कमेंट करें। हम आपको सिबिल स्कोर सुधारने से सम्बंधित हर संभव सूचना उपलब्ध कराने का प्रयास करेंगे।

How To Improve CIBIL Score Instantly: सिबिल स्कोर हो गया ख़राब या कम है? इस चमत्कारी तरीके से बढ़ाओ अपना सिबिल स्कोर

ख़राब सिबिल स्कोर क्या है?

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा CIBIL (Credit Information Bureau Of India Limited), Equifax, Experian, CRIF Highmark क्रेडिट ब्यूरो को ही क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट बनाने का लाइसेंस दिया गया है। भारत में 2004 में पहली बार क्रेडिट ब्यूरो सेवाओं को शुरू किया गया था। 2007 में बैंकों और वित्तीय संस्थानों हेतु भारत का पहला जेनेरिक रिस्क स्कोरिंग मॉडल (सिबिल स्कोर) पेश किया गया। इसके बाद 2011 में सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर पर्सनल ग्राहकों के लिए पेश किया गया। वर्तमान में सिबिल के पास 1000 मिलियन से अधिक लोगों और बिज़नेस संस्थानों के क्रेडिट रिकार्ड्स मौजूद है। ट्रांसयूनियन सिबिल एक अमेरिकी कंपनी है।

सिबिल रिपोर्ट तैयार करने वाली एजेंसियां आपके सिबिल स्कोर को तीन अंकों की संख्या के माध्यम से दर्शाते हैं जो 300 से 900 के बीच होती हैं। क्रेडिट रेटिंग एजेंसी आपके पूरे क्रेडिट प्रोफाइल का आकलन करने के बाद आपका सिबिल स्कोर तैयार करती है। सिबिल स्कोर से ऋणदाता आपके Credit Worthiness और Loan Repayment Capacity के बारे में निर्णय लेते हैं। आपका सिबिल स्कोर 900 के जितने पास होगा उतना ही अच्छा होगा। नीचे दी गई टेबल के माध्यम से आप ख़राब सिबिल रेटिंग के बारे में आसानी से समझ सकते हैं।

सिबिल स्कोररेटिंग
300 से 549 तकख़राब
550 से 650 तकऔसत
650 से 750अच्छा
750 से अधिकबहुत अच्छा (Excellent)

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सिबिल स्कोर क्यों ख़राब हो जाता है?

साथियों सिबिल स्कोर सुधारने के तरीके (How To Improve CIBIL Score Instantly) के बारे में जानने से पहले आपको यह जान लेना जरुरी है कि सिबिल स्कोर क्यों ख़राब हो जाता है। जिससे आप स्वयं ही अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं। आपका सिबिल स्कोर ख़राब होने के पीछे प्रमुख कारण निम्नलिखित हो सकते हैं।

  • अपने लोन की मासिक क़िस्त (EMI) अथवा क्रेडिट कार्ड के बिल का समय से भुगतान न करना।
  • कम समय से बार बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना।
  • High Credit Utilization Ratio
  • क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी दर्ज हो जाने की वजह से।
  • Unsecured Loan की केटेगरी में ज्यादा लोन लेना।
  • अधिक संख्या में Hard Enquiry
  • किसी अन्य व्यक्ति के लोन में गारंटर होना।

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सिबिल रिपोर्ट में सिबिल स्कोर के अलावा और कौन सी जानकारी दर्ज रहती है?

  1. निजी जानकारी– सिविल रिपोर्ट के इस सेक्शन में आपका नाम, जन्म तिथि, लिंग, वोटर कार्ड नंबर, पासपोर्ट, पैन कार्ड जैसी जानकारी दर्ज होती हैं।
  2. Contact Information– इस सेक्शन में आपका पता और मोबाइल नंबर दर्ज रहता है।
  3. Employment Record– इसमें आपके नौकरी, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं के माध्यम प्राप्त होने वाली सैलरी तथा वार्षिक आय का विवरण दर्ज रहता है।
  4. Account Information– यह सिबिल रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण भाग है क्योकि इसमें आपके द्वारा बैंकों, NBFC अथवा किसी किसी भी अन्य वित्तीय संस्थान के माध्यम से लिए गए सभी लोन का विवरण दर्ज रहता है। इसमें लोन का प्रकार, ऋणदाता का नाम, खाता संख्या, लोन की राशि, EMI जमा करने का रिकॉर्ड, लोन डिफ़ॉल्ट इत्यादि जानकारी दर्ज रहती है।
  5. Inquiry Information– अगर आप किसी बैंक, NBFC अथवा अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता आपकी सिबिल रिपोर्ट को जरूर चेक करता है। लेंडर द्वारा आपके सिबिल रिपोर्ट की जांच का क्रेडिट रेटिंग एजेंसी एक रिकॉर्ड तैयार कराती इसे ही Enquiry कहा जाता है। इसी रिपोर्ट के आधार पर आपको क्रेडिट कार्ड दिया जाता है।

सिबिल स्कोर बढ़ाने के तरीके (How To Improve CIBIL Score Instantly)

साथियों क्या आपका सिबिल स्कोर ख़राब है और आप उसको सुधारना चाहते हैं? तो आपको सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए उपलब्ध तरीकों के बारे में जानना बहुत बहुत जरुरी है। लेकिन इसके लिए किसी सिबिल स्कोर बढ़ाने वाली कंपनी के पास जाकर पैसे खर्च करने की जरुरत नहीं है। क्योंकि क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनी TransUnion CIBIL Limited किसी भी सिबिल सुधार करने वाली एजेंसी से सम्बद्ध नहीं है। अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आप परेशान मत हो, बस नीचे बताये गए विभिन्न तरीकों को फॉलो करके अपना स्कोर आसानी से बढ़ा सकते हैं।

अपने क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें।

अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट (सिबिल रिपोर्ट) को सावधानी पूर्वक चेक करना है और सिबिल स्कोर ख़राब होने के कारणों को जानना है। अपनी अपने सिबिल रिपोर्ट में निम्नलिखित सेक्शन को चेक करना है।

  1. क्या आपके किसी क्रेडिट कार्ड का बिल अथवा लोन की EMI किसी भी कारण से नहीं जमा हो पायी है?
  2. आपके अकाउंट सेक्शन में ऐसा कोई लोन अकाउंट तो Add नहीं है जो आपका न हो।
  3. अपने सिबिल स्कोर के अकाउंट सेक्शन में ऐसे Loan Account की पहचान करना हैं जिनका पूरा भुगतान आपने कर दिया है लेकिन Account Status में Closed नहीं दिखा रहा है।
  4. अपने हर लोन अकाउंट के Status को सावधानी से चेक करें और देखें कि उनमें Written Off या Settled कहाँ-कहाँ लिखा है। और यह सुनिश्चित करें कि यह Tagging सही या गलत।
  5. अपने हर अकाउंट के Payment Status की History को चेक करें और देखें इनमें 000 अथवा XXX के अलावा कुछ और तो नहीं लिखा है।
Payment Status

फ्री में अपना सिबिल रिपोर्ट (क्रेडिट रिपोर्ट) देखने का तरीका जानने के लिए इसे पढ़ें- पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर फ्री में चेक करें, ये है तरीका

सिबिल स्कोर Improve करने के लिए ऐसे आवेदन करें

अगर आपके सिबिल स्कोर में ऊपर दी गयी समस्याओं में से पहली समस्या हैं तो अपने सम्बंधित ऋणदाता से संपर्क करके उसे लोन की क़िस्त न जमा कर पाने के कारण (वास्तविक आर्थिक कठिनाई, शहर अथवा देश से बाहर होना इत्यादि) को बताते हुए अपने सभी बकाया क़िस्त /बिल का भुगतान कर दें।

अगर आपके क्रेडिट रिपोर्ट में ऊपर दिए गए लिस्ट में क्रम संख्या 3 से 5 तक की कोई भी Incorrect Status Tagging अथवा क्रम संख्या 2 में बताया गया ऋण खाता Show हो रहा हो तो सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर अपने सिबिल अकाउंट से लॉगिन करें। इसके बाद नवीनतम सिबिल के लिए डैशबोर्ड को रिफ्रेश करें। इसके बाद Dispute Resolution के लिंक पर क्लिक करके ऑनलाइन फॉर्म को सावधानीपूर्वक भरें और सबमिट कर दें। सिबिल अधिकतम 30 दिनों के अंदर आपकी शिकायत पर कार्यवाही करेगा।

इसके अलावा नीचे दिए तरीकों को अपनाकार आप अपना सिबिल स्कोर ख़राब होने से बचा सकते हैं और Improvement भी कर सकते हैं।

  • क्रेडिट मिक्स को बनाये रखें अर्थात Unsecured और Secured Loan के अनुपात को संतुलित रखें।
  • अपने क्रेडिट कार्ड और लोन की क़िस्त समय से भुगतान करें।
  • कोशिश करें कि अपने क्रेडिट लिमिट का 30 प्रतिशत से अधिक उपयोग न करें।
  • एक ही समय में बार बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए न अप्लाई करें।
  • किसी के लोन में सोच समझकर गारंटर बनें क्योकि अगर वह व्यक्ति लोन नहीं जमा करता है तो इससे आपके सिबिल स्कोर पर नेगेटिव प्रभाव पड़ता है।
  • कम पैसों का लोन लेकर समय से उसका भुगतान करने पर आपका सिबिल अच्छा होता जायेगा।

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