एसबीआई होम लोन; आवेदन की शर्तें, लाभ, ब्याज़ दर और अप्लाई प्रक्रिया?

एसबीआई होम लोन: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) भारत का सबसे पहले पुराना और सावजनिक क्षेत्र का बैंक है, यह बैंक ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए कई तरह लोन की सुविधा प्रदान करता है। जिसमे से एक एसबीआई होम लोन भी है, इस लोन के लिए जो नागरिक अपने खुद का घर बनाना चाहते हैं या नया घर खरीदना चाहते हैं, वह एसबीआई होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। SBI Home Loan के तहत बैंक नौकरीपेशा, सरकारी कर्मचारियों एवं गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों, पहाड़ी/जनजातीय क्षेत्रों में रहने वाले नागरिकों के लिए विभिन्न होम लोन योजनाएं प्रदान की जाती है।

SBI बैंक ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्कोर और लोन के प्रकार के आधार पर ब्याज दरें प्रदान करता है। बैंक के होम लोन की ब्याज दरें 8.50% प्रतिवर्ष से शुरू होती है, जिसके तहत बैंक ग्राहकों को उनकी प्रॉपर्टी कॉस्ट की 90% लोन राशि प्रदान करता है। एसबीआई होम लोन पर महिलाओं को लोन लेने पर ब्याज में 0.05% रियायत दी जाती है, इसके साथ ही बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा, बैलेंस ट्रांसफर जैसे लाभ भी प्रदान करता है। बैंक के ग्राहक होम लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई होम लोन

एसबीआई होम लोन के अंतर्गत बैंक की और है ग्राहकों के लिए वभिन्न प्रकार की होम लोन योजनाएं जैसे SBI रेगुलर होम लोन, एसबीआई NRI होम लोन, टॉप-अप लोन आदि चलाई जाती है। इन योजनाओं के तहत होम लोन के लिए बैंक ग्राहकों की राष्ट्रीयता, आय, क्रेडिट स्कोर, आयु, प्रॉपर्टी विशेषताएं, स्थान आदि को ध्यान में रखकर माध्यम योग्यता का मूल्यांकन किया जाता है।

लोन का प्रकार	एसबीआई होम लोन
लोन राशि	प्रॉपर्टी कॉस्ट की 90% तक
ब्याज दरें	8.50%-10.15% प्रतिवर्ष
भुगतान अवधि	30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	0.17% तक
रोजगार के प्रकार	नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा
आयु सीमा	18 वर्ष से 75 वर्ष तक
आधिकारिक वेबसाइट	homeloans.sbi

SBI होम लोन योजनाएं

एसबीआई होम लोन के तहत सरकार विभिन्न योजनाओं का संचालन करती है, ऐसी सभी योजनाओं की जानकारी निम्नलिखित है।

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया रेगुलर होम लोन योजना

एसबीआई रेगुलर होम लोन के लिए कोई भी सैलरीड पर्सन या सेल्फ एम्प्लॉयड भारतीय नागरिक अपने घर बनाने या घर की मरम्मत करने के लिए आवेदन कर सकते हैं। एसबीआई रेगुलर होम लोन की ब्याज दरें टर्म लोन के लिए 6.70% -7.15% के बीच और मैक्सगेन की ब्याज दरें 6.90% -7.30% के बीच तय हैं। इस योजना के तहत 18 वर्ष से 70 वर्ष के नागरिक लोन ले सकेंगे।

लोन राशि – प्रॉपर्टी कॉस्ट की 90% तक
भुगतान अवधि – 30 साल तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि का 0.1%

SBI शौर्य होम लोन

एसबीआई शौर्य होम लोन योजना बैंक द्वारा देश की सेना और रक्षा कर्मियों के लिए शुरू की गई योजना है, इस लोन के तहत रक्षा कर्मचारियों को कम ब्याज दरें और अन्य अतिरिक्त लाभ प्रदान किए जाएंगे। बैंक द्वारा शौर्य होम लोन की ब्याज दरें आवेदक व्यक्ति की आय, प्रोफाइल, एसेट, घर या फ्लैट की विशेषता और भुगतान क्षमता के आधार पर तय की जाती हैं।

लोन राशि – ग्राहक की प्रोफाइल पर निर्भर
ब्याज दरें – 8.60%
भुगतान अवधि -30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि का 0.17%

SBI टॉप अप होम लोन

एसबीआई टॉप अप होम लोन के लिए भारतीय या अनिवासी भारतीय (NRI) नागरिक जिनकी आयु 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच है वह आवेदन कर सकते हैं। SBI टॉप अप होम लोन के तहत बैंक ग्राहकों को पहले से चल रहे होम लोन पर एक SBI टॉप अप लोन प्रदान करता है। यह लोन YONO ऐप पर तत्काल प्री-अप्रूव्ड टॉप अप लोन है जिसे बैंक द्वारा कम ब्याज दरों पर ग्राहकों को व्यक्तिगत जरूरतों के लिए प्रदान किया जाता है साथ ही इस लोन की एक खासियत यह भी है की ग्राहक इस लोन पर ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी मिलती है।

लोन राशि – 5 लाख रूपये तक
ब्याज दरें – 8.90% -10.45%
भुगतान अवधि – 30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 0.35%

एसबीआई प्रिविलेज होम लोन

एसबीआई प्रिविलेज होम लोन बैंक की और से खासतौर पर सरकारी कर्मचारियों के लिए शरू किया गया है, इसके लिए जो व्यक्ति केंद्र या राज्य सरकार के कर्मचारी हैं, जिनमे केंद्र सरकार के पीसीयू, पीएसबी और पेंशन योग्य सेवा वाले अन्य व्यक्ति शामिल है वह प्रिविलेज होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस योजना के तहत बैंक द्वारा आवेदक की आय, आयु, भुगतान क्षमता, घर या फ्लैट की लागत के आधार पर लोन राशि प्रदान की जाएगी।

लोन राशि – ग्राहक की प्रोफाइल पर निर्भर
ब्याज दरें – 8.50%
भुगतान अवधि – 30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि का 0.17%

SBI NRI होम लोन

SBI NRI होम लोन की सुविधा एनआरआई (अनिवासी भारतीय) नागरिकों के लिए संपत्तियों में निवेश करने जैसे (नई प्रॉपर्टी या घर खरीदने या घर की मरमत्त) के लिए पैसों की जरुरत पड़ने लोन प्राप्त करने के लिए शुरू किया गया है। इस होम लोन की अधिक राशि के लिए आवेदक अपने पति/पत्नी की आय और मिलने वाले किराये को भी जोड़ सकते हैं।

एसबीआई एनआरआई के लिए आवेदनकर्ता की आयु 18 वर्ष होनी चाहिए और उनके पास मान्य भारतीय पासपोर्ट होना आवश्यक है। इसके साथ ही आवेदक के पास एक वीजा होना चाहिए और उनके पास आय का एक स्थाई साधन भी होना चाहिए, जो की प्रतिवर्ष 6000 USD से कम नहीं होना चाहिए।

लोन राशि – 3 करोड़ रूपये
ब्याज दरें – 7.95%
भुगतान अवधि – 30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 0.35%

एसबीआई फ्लेक्सिपे होम लोन

एसबीआई फ्लेक्सिपे होम लोन बैंक द्वारा वेतनभोगियों के लिए उच्च ऋण राशि प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई है। योजना के अंतर्गत उधारकर्ता को प्री-ईएमआई अवधि यानी घर के निर्माणपूर्ण अवधि के दौरान ब्याज का भुगतानं करना आवश्यक होता है, एक बार निर्माण पूरा हो जाने के बाद उधारकर्ता मूलधन और ब्याज दोनो घटकों वाली नियमित ईएमआई का भुगतान करता है। एसबीआई फ्लेक्सिपे होम लोन युवा आय वालों के लिए बेहद ही उपयोगी योजना है।

लोन राशि – ग्राहक की प्रोफाइल पर निर्भर
ब्याज दरें – 8.50% तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 0.35%

SBI ट्राइबल लोन

एसबीआई ट्राइबल लोन एक विशेष होम लोन योजना है, जो बैंक द्वारा देश के आदिवासी/पहाड़ी क्षेत्रों में रहने वाले व्यक्तियों के लिए घर बनाने या उसके विस्तार हेतु शुरू की गई है, इस योजना के तहत आवेदक को घर या फ्लैट खरीदने या निर्माण के लिए होम लोन प्रदान किया जाता है। इस लोन के लिए आदिवासी या पहाड़ी क्षेत्र के 21 वर्ष से 60 वर्ष की आयु के नागरिक आवेदन कर सकते हैं।

लोन राशि – नौकरीपेशा के लिए 20 लाख रूपये, गैर-नौकरीपेशा के लिए 15 लाख रूपये
ब्याज दरें – 6.75% तक
भुगतान अवधि – 15 वर्ष
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 1%

गैर-नौकरीपेशा के लिए होम लोन की योग्यता

आवेदक भारतीय नागरिक होने चाहिए।
लोन के लिए आवेदक की आयु न्यूनतम 18 वर्ष होनी आवश्यक है।
आवेदनकर्ता यदि किसी प्रोपराइटरशिप फर्म के प्रोपराइटर हैं या पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर हैं या किसी कंपनी में डायरेक्टर हैं तो आपकी कंपनी कम से कम तीन साल से चल रही हो।
आवेदक द्वारा पिछले दो वर्षों में नेट प्रॉफिट कमाया हो।

SBI होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन हेतु आवेदक को लोन ऐप्लीकेशन फॉर्म के साथ कुछ जरुरी दस्तावेजों को भी जमा करना आवश्यक है, लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज ग्राहक द्वारा अलग-अलग व्यक्तिगत प्रोफाइल और चुनी गई होम लोनके आधार पर अलग हो सकते हैं, ऐसे में बैंक के नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए होम लोन हेतु जरुरी दस्तावेजों की जानकारी कुछ इस प्रकार है।

नौकरीपेशा व्यक्ति/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण पत्र

आवेदक के पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप या सैलरी सर्टिफिकेट
आईटी विभाग डरा मंजूर की गई पिछले दो सालों के फॉर्म 16 की कॉपी या पिछले दो वित्तीय वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न की कॉपी

गैर-नौकरीपेशा व्यक्ति/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण पत्र

आवेदक के बिजनेस लाइसेंस संबंधी जानकरी
व्यवसाय का पता प्रमाण
पिछले तीन वर्षों के आईटी रिटर्न
क्वालिफिकेशन का सर्टिफिकेट (इंजिनीयर, डॉक्टर अन्य)
पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकॉउंट स्टेटमेंट
टीडीएस प्रमाण पत्र

एसबीआई ईएमआई कैलकुलेटर

एसबीआई बैंक होम लोन के तहत ग्राहक को कितने समय के लिए कितनी ब्याज दर पर लोन लेने पर कितनी ईएमआई देनी होगी इसकी जानकारी आप ईएमआई कैलकुलेटर के जरिए जान सकते हैं। एसबीआई ईएमआई कैलकुलेटर के जरिए होम लोन पर ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए बैंक रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का उपयोग करता है।

इसमें हर महीने जो बकाया लोन राशि होती है उसपर ब्याज की गणना की जाती है। जिसे अब ग्राहक जब भी ईएमआई का भुगतान करते हैं तो उसका एक हिंसा आपका बकया लोन राशि के भुगतान के लिए उपयोग होता है और शेष ब्याज के भुगतान हेतु उपयोग होता है। इससे ग्राहक को मूल लोन राश को कम करने में मदद मिलती है साथ ही इस घटाई गई लोन राशि पर बैंक ब्याज कैलकुलेट करता है।

SBI EMI कैलकुलेटर के लाभ

एसबीआई ईएमआई कैलकुलेटर के लाभ की बात करें तो ईएमआई कैलकुलेटर के जरिए आपको यह जानने में आसानी होगी की आपको होम लोन लेने पर अलग-अलग लोन, ब्याज दरों और लोन की भुगतान अवधि के लिए कुल कितनी राशि का भुगतान करना होगा। इससे जब आप हर महीने अपनी भुगतान क्षमता के अनुसार अपने व्यक्तिगत खर्चों को ध्यान में रखते हुए लोन की ईएमआई का भुगतान निर्धारित अवधि में कर सकेंगे।