एसबीआई (SBI) FD के तहत एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करने पर आपको सामान्य बचत खाता से काफी ज्यादा ब्याज मिलती है। सामान्य बचत खाते में जहां आपको लगभग 3% ब्याज मिलता है वहीं एसबीआई (SBI) FD में सामान्य नागरिक को 7.10% तक और वरिष्ठ नागरिकों को 7.60% तक की ब्याज दर मिलती है। ग्राहक अपनी आवश्यकतानुसार 7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक के लिए निवेश कर सकता है। आज इस आर्टिकल के माध्यम से हम आपको एसबीआई (SBI) FD की 2024 में नई ब्याज दरें, FD की विभिन्न योजनाएं, उनकी पात्रता और विशेषताओं के बारें विस्तार से जानकरी देंगे।
एसबीआई (SBI) FD 2024 की ब्याज दरें (SBI FD Interest Rates 2024)
भारतीय स्टेट बैंक की फिक्स डिपाजिट पर मिलने वाली ब्याज दरें (SBI FD Rates) जमा अवधि और योजना के प्रकार पर निर्भर है। एसबीआई वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य नागरिक की अपेक्षा अधिक ब्याज दर प्रदान करता है। एसबीआई (SBI) FD पर 2 करोड़ से कम तक के घरेलू जमा और 2 करोड़ से ज्यादा के डोमेस्टिक थोक जमा पर अलग-अलग ब्याज दरें मिलती हैं, जिनकी सूची नीचे दी जा रही है।
सामान्य नागरिक के लिए SBI FD की ब्याज दरें (SBI FD Rate Of Interest)- 2 करोड़ रुपये से कम के डोमेस्टिक डिपाजिट पर लागू ब्याज दरें
सामान्य नागरिकों के लिए एसबीआई फिक्स्ड डिपाजिट पर विभिन्न जमा अवधि के अनुसार अलग-अलग ब्याज दरें उपलब्ध कराता है। भारतीय स्टेट बैंक के फिक्स डिपाजिट के ब्याज दरों की सूची नीचे दी जा रही है, ये ब्याज दरें 15 फरवरी 2023 से लागू हैं।
| क्रम संख्या | जमा अवधि | ब्याज दरें (Interest Rates SBI FD) |
| 1 | 7 दिन से 45 दिन | 3.00% |
| 2 | 46 दिन से 179 दिन | 4.50% |
| 3 | 180 दिन से 210 दिन | 5.25% |
| 4 | 211 दिन से लेकर 1 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 5.75% |
| 5 | 1 वर्ष से लेकर 2 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.80% |
| 6 | 2 वर्ष से लेकर 3 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 7.00% |
| 7 | 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.50% |
| 8 | 5 वर्ष से 10 वर्ष तक | 6.50% |
| 9 | 400 दिन की विशेष योजना (अमृत कलश) | 7.10% |
वरिष्ठ नागरिक के लिए SBI FD की 2024 में ब्याज दरें (SBI FD Interest Rates 2024 For Senior Citizens)– 2 करोड़ रुपये से कम के डोमेस्टिक डिपाजिट पर लागू ब्याज दरें
| क्रम संख्या | जमा अवधि | वरिष्ठ नागरिक के लिए ब्याज दरें |
| 1 | 7 दिन से 45 दिन | 3.50% |
| 2 | 46 दिन से 179 दिन | 5.00% |
| 3 | 180 दिन से 210 दिन | 5.75% |
| 4 | 211 दिन से लेकर 1 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.25% |
| 5 | 1 वर्ष से लेकर 2 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 7.30% |
| 6 | 2 वर्ष से लेकर 3 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 7.50% |
| 7 | 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 7.00% |
| 8 | 5 वर्ष से 10 वर्ष तक | 7.50% |
| 9 | 400 दिन की विशेष योजना (अमृत कलश) | 7.60% |
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2 करोड़ या उससे अधिक के डोमेस्टिक बल्क (थोक) डिपाजिट पर लागू ब्याज दरें
| एसबीआई (SBI) FD की जमा अवधि | ब्याज दर (सामान्य नागरिक) | ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) |
| 7 दिन से 45 दिन | 4.75% | 5.25% |
| 46 दिन से 179 दिन | 5.50% | 6.00% |
| 180 दिन से 210 दिन | 6.00% | 6.50% |
| 211 दिन से लेकर 1 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.25% | 6.75% |
| 1 वर्ष से लेकर 2 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.75% | 7.25% |
| 2 वर्ष से लेकर 3 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.50% | 7.00% |
| 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष से कम तक की अवधि तक | 6.00% | 6.50% |
| 5 वर्ष से 10 वर्ष तक | 6.00% | 6.50% |
एसबीआई फिक्स डिपाजिट (SBI FD) की विभिन्न योजनाएं
एसबीआई (SBI) FD की विभिन्न डिपाजिट स्कीम, उसकी पात्रता, योजना की विशेषताएं और इन योजनाओं के अंतर्गत मिलने वाली ब्याज दर और सुविधाओं के बारें में आगे बताया गया है। अतः आप सभी सम्मानित पाठकों से अनुरोध है कि इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ें। जिससे आपको एसबीआई (SBI) FD की विभिन्न फिक्स डिपाजिट योजनाओं के बारें में पूरी जानकारी प्राप्त हो सके।
SBI अमृत कलश डिपाजिट स्कीम
इस योजना के अंतर्गत 2 करोड़ से कम राशि को 400 दिनों के लिए जमा किया जाता है। जिसमें सामान्य नागरिक को 7.10% और वरिष्ठ नागरिक को 7.60% की दर (वार्षिक) से ब्याज मिलता है। SBI अमृत कलश डिपाजिट स्कीम एक विशेष योजना है इस योजना में केवल 12 अप्रैल 2023 से 30 जून 2023 के बीच ही निवेश किया जा सकता है। इस योजना के टर्म डिपाजिट माध्यम में ब्याज का भुगतान मासिक, तिमाही और अर्धवार्षिक आधार पर किया जाता है जबकि विशेष सावधि जमा योजना के अंतर्गत Maturity के समय ही ब्याज का भुगतान किया जाता है। इस स्कीम के तहत बैंक शाखा, इंटरनेट बैंकिंग अथवा YONO ऐप से निवेश किया जा सकता है।
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SBI अमृत कलश डिपाजिट योजना की पात्रता और विशेषताएं
- 2 करोड़ से कम घरेलु निवेश
- NRI भी निवेश हेतु पात्र
- अपने पुराने एसबीआई (SBI) FD के रिन्यूअल द्वारा भी निवेश की सुविधा
- योजना में जमा राशि पर लोन की सुविधा
- समय से पहले पैसा निकालने (Pre-Mature Withdrawal) की सुविधा
- बैंक स्टाफ और स्टाफ पेंशनर को अतिरिक्त ब्याज
- अमृत कलश योजना में निवेश के लिए अलग से प्रोडक्ट कोड की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
SBI We Care डिपाजिट स्कीम
यह एक घरेलु टर्म डिपाजिट योजना है जिसमे केवल सीनियर सिटीजन ही निवेश कर सकते हैं। इस योजना के तहत न्यूनतम 5 साल और अधिकतम 10 साल के लिए निवेश किया जा सकता है। इस एसबीआई (SBI) FD पर 7.50% की दर (वार्षिक ) से ब्याज मिलता है। इस योजना के टर्म डिपाजिट स्कीम में ब्याज का भुगतान मासिक और तिमाही आधार पर किया जाता है जबकि विशेष सावधि जमा (Special Term Deposit) के अंतर्गत Maturity के समय ही ब्याज का भुगतान किया जाता है। इस योजना में 12 मई 2020 से लेकर 30 जून 2023 तक निवेश किया जा सकता है। एसबीआई (SBI) FD की इस योजना में फ्रेश डिपाजिट के अलावा अपने पुराने डिपाजिट के Maturity पर रिन्यूअल के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं।
SBI We Care डिपाजिट स्कीम की पात्रता और विशेषताएं
- इस योजना हेतु केवल वरिष्ठ नागरिक पात्र हैं।
- अपने पुराने एसबीआई (SBI) FD के Maturity पर Renewal द्वारा भी निवेश की सुविधा
- इस योजना में निवेश किये गए पैसे के सापेक्ष लोन की सुविधा
- योजना के अंतर्गत किये गए निवेश पर सामान्य पब्लिक को मिलने वाले ब्याज से 100 bps अधिक ब्याज दर की सुविधा।
SBI सावधि जमा योजना (SBI Term Deposit Scheme)
एसबीआई (SBI) FD की सावधि जमा योजना में निवेश की गई राशि पर गारण्टीड आय और ब्याज के भुगतान का उपलब्ध है। इसमें ब्याज का भुगतान मासिक और तिमाही आधार पर भी किया जाता है। इस योजना में न्यूनतम 7 अधिकतम 10 वर्षों के लिए निवेश किया जा सकता है। इस योजना में न्यूनतम 1 हजार रुपये निवेश किया जा सकता है। इस योजना अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। 2 करोड़ या उससे अधिक की राशि राशि जमा करने पर यह थोक जमा (Bulk Deposit) की श्रेणी में आएगा। एक वर्ष से अधिक की अवधि के निवेश पर ग्राहक मासिक, तिमाही, छमाही अथवा वार्षिक अंतराल पर ब्याज का भुगतान प्राप्त कर सकता है। एसबीआई (SBI) FD की इस योजना में प्राप्त होने वाली ब्याज दरों की सूची इसी आर्टिकल में ऊपर दी गयी है।
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SBI सावधि जमा योजना की पात्रता और विशेषताएं
- इस योजना में कोई भी निवेश कर सकता है।
- टैक्स में छूट के लिए फॉर्म 15G/H फॉर्म जमा किया जा सकता है।
- किसी एक व्यक्ति के नाम नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।
- निवेश की गई राशि पर लोन की सुविधा उपलब्ध है।
- ब्रांच ट्रांसफर की सुविधा उपलब्ध है।
SBI विशेष सावधि जमा योजना (SBI Special Term Deposit Scheme)
यह एक सावधि जमा योजना है लेकिन इसमें ब्याज का भुगतान मैच्योरिटी के समय ही किया जाता है परिपक्वता अवधि के बीच में ब्याज के भुगतान की कोई सुविधा उपलब्ध नहीं है। इस योजना में न्यूनतम 6 माह और अधिकतम 10 वर्ष के लिए निवेश किया जा सकता है। एसबीआई (SBI) FD की इस योजना में न्यूनतम 1 हजार रुपये निवेश किया जा सकता है। इस योजना में अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। इस स्कीम में 20 हजार से अधिक के निवेश का भुगतान नकद (Cash) में नहीं किया जाता है। एसबीआई (SBI) FD की इस योजना में मिलाने वाले ब्याज दर की लिस्ट इसी आर्टिकल के शुरुआत में दी गई है।
SBI विशेष सावधि जमा योजना की पात्रता और विशेषताएं
- कोई भी नागरिक सिंगल या जॉइंट रूप से निवेश कर सकता है।
- नाबालिक भी स्वयं अथवा अभिभावक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
- इस योजना में कोई भी फर्म, स्थानीय निकाय, सरकारी विभाग और कंपनी भी निवेश हेतु पात्र है।
- Pre-Mature Withdrawal की सुविधा उपलब्ध है।
- इस योजना में चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है।
- ब्रांच ट्रांसफर की सुविधा उपलब्ध है।
- नामांकन की सुविधा
- निवेश राशि पर लोन की सुविधा
SBI सर्वोत्तम (नॉन-कॉलेबल) सावधि जमा योजना (SBI Sarvottam Non-Collable Term Deposit Scheme)
SBI सर्वोत्तम सावधि जमा योजना में एसबीआई (SBI) FD की अन्य जमा योजनाओं की अपेक्षा ज्यादा ब्याज मिलता है। इस योजना में अनिवासी भारतीय (NRI) निवेश हेतु पात्र नहीं हैं। यह एक नॉन-कॉलेबल एसबीआई (SBI) FD है अर्थात इसमें Pre-Mature Withdrawal की सुविधा उपलब्ध नहीं है। विशेष परिस्थितियों जैसे निवेशकर्ता की मृत्यु, दिवालियापन अथवा व्यवसाय बंद हो जाने की स्थिति में ही परिपक्वता अवधि से पूर्व निवेश की गई राशि को निकाला जा सकता है। इसमें न्यूनतम रिटेल निवेश की राशि 15 लाख 1 हजार और अधिकतम राशि 2 करोड़ से कम होनी चाहिए। जबकि थोक (Bulk) जमा राशि न्यूनतम 2 करोड़ है और अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
SBI सर्वोत्तम सावधि जमा योजना की पात्रता और विशेषताएं
- सभी निवासी Individual और Non-Individual (नाबालिक को छोड़कर) इस योजना में निवेश हेतु पात्र है।
- इसमें वरिष्ठ नागरिक और बैंक स्टाफ को अतिरिक्त ब्याज दर से लाभ हेतु पात्र होंगे।
- यह स्कीम का लाभ केवल बैंक शाखा से लिया जा सकता है।
- इसमें केवल डिमांड लोन की सुविधा उपलब्ध है।
- इसमें मिलने वाली ब्याज दर निम्नलिखित है।
| समय | ब्याज दर |
| 1 वर्ष | एसबीआई (SBI) FD की अन्य योजना से 30 bps अर्थात 0.30% अधिक ब्याज दर |
| 2 वर्ष | एसबीआई (SBI) FD की अन्य योजना से 40 bps अर्थात 0.40% अधिक ब्याज दर |
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SBI मल्टी ऑप्शन डिपाजिट योजना (SBI MOD Scheme)
SBI MOD Scheme बचत अथवा चालू खाते से जुड़ी एक FD है। जिसमे आप अपनी आवश्यकतानुसार 1 हजार के गुणक (Multiples) में कभी भी पैसा निकाल सकते हैं। जिसके बाद खाते में शेष राशि पर उस समय FD पर लागू ब्याज दर से ब्याज मिलता रहेगा। इस योजना में निवेश की अवधि 1 वर्ष से 5 वर्ष तक है। आप जीतनी बार चाहें इस योजना में निवेश की गई राशि से पैसा निकाल सकते हैं। बचत प्लस खाते में ऑटो स्वीप की सुविधा भी उपलब्ध है।
SBI टैक्स बचत योजना (SBI Tax Saving Scheme)
एसबीआई (SBI) FD की इस योजना पर आयकर की धारा 80C के तहत टैक्स में छूट मिलती है। इसमें निवेश की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष और अधिकतम अवधि 10 वर्ष है। इस योजना में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। जमाकर्ता की मृत्यु के अतिरिक्त किसी भी स्थिति में लॉक-इन अवधि में भुगतान नहीं किया जाता है। इस योजना में न्यूनतम 1000 और अधिकतम 1,50,000 से अधिक का निवेश नहीं किया जा सकता है।
SBI टैक्स बचत योजना की पात्रता और विशेषताएं
- भारत का कोई भी नागरिक जिसके पास पैन कार्ड हो वो इस योजना में निवेश हेतु पात्र है।
- संयुक्त खाताधारक के रूप में निवेश की सुविधा।
- नामांकन की सुविधा उपलब्ध।
- त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज।
- संयुक्त खाताधारक के मामले में किसी एक की मृत्यु हो जाने पर दूसरा खाताधारक लॉक-इन अवधि में भी भुगतान पाने का हकदार होगा।
SBI वार्षिक जमा योजना (SBI Annuity Deposit Scheme)
इस योजना में एक बार निवेश करने के बाद आप मूल राशि के आंशिक और ब्याज का Monthly अथवा Yearly किश्तों में भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई (SBI) FD की इस योजना में निवेश की अवधि 36 महीना, 60 महीना, 84 महीना और 120 महीना है। इस योजना में न्यूनतम 1000 का निवेश किया जा सकता है तथा अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। इस योजना में मिलाने वाले ब्याज दर की लिस्ट ऊपर दी गई है।
SBI वार्षिक जमा योजना की पात्रता और विशेषताएं
- इस योजना हेतु भारत के सभी पात्र हैं, नाबालिग भी इस योजना में निवेश हेतु पात्र हैं।
- इस योजना में संयुक्तरूप (Joint Account) से भी निवेश किया जा सकता है।
- त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज।
- 15 लाख तक के निवेश पर Pre-Mature Withdrawal की सुविधा।
- नामांकन की सुविधा
SBI Floating Rate Bulk Term Deposit Scheme (FRBTD)
यह एसबीआई (SBI) FD की एक थोक (Bulk) जमा योजना है जिसमें ब्याज दर रेपो रेट के अनुसार बदलती रहती है। इसीलिए इसको अस्थाई दर थोक टर्म डिपाजिट योजना (Floating Rate Bulk Term Deposit Scheme) कहा जाता है। इस योजना में वयस्क भारतीय नागरिक और NRI भी निवेश हेतु पात्र हैं। नाबालिग इस योजना में निवेश हेतु पात्र नहीं हैं। इसमें वरिष्ठ नागरिकों और बैंक स्टाफ को अतिरिक्त ब्याज नहीं दिया जाता है।
- इस योजना में न्यूनतम 91 दिन और अधिकतम 3 वर्ष के लिए निवेश किया जा सकता है।
- इसमें न्यूनतम 2 करोड़ रुपये निवेश किया जा सकता है और अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
- इसमें जमा राशि के 90% तक ओवर ड्राफ्ट की सुविधा मिलती है।
