पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF): योग्यता, ब्याज़ दर, पैसे निकालना और योगदान

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF): आज हर व्यक्ति अपने बेहतर भविष्य के लिए बचत या निवेश को एक बेहतर विकल्प मानता है, ऐसे में देश के नागरिकों की इस जरुरत को देखते हुए और उन्हें भविष्य में बेहतर बचत की सुविधा प्रदान करने के लिए केंद्र सरकार की और से कई तरह की बचत योजनाएँ संचालित की जा रही है इन्ही में से एक सबसे लोकप्रिय बचत योजना पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF) स्कीम है, यह भारत सरकार द्वारा संचालित निवेश के लिए एक बेहद ही सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करने वाली योजना है। इस योजना के तहत बच्चे से लेकर बड़े तक किसी भी पोस्ट ऑफिस या बैंक में अपना अकाउंट खुलवा सकते हैं और निर्धारित अवधि तक इसमें निवेश करके भविष्य में एक बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे में यदि आप भी भविष्य के लिए बचत करने की सोच रहे हैं तो पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड स्कीम क्या है? योजना के तहत मिलने वाले लाभ, इसकी विशेषताएं, आवेदन हेतु योग्यता, ब्याज दरें और आवेदन की पीपीएफ योजना में आवेदन की प्रक्रिया से संबंधित सभी जानकारी आप हमारे लेख के माध्यम से जान सकेंगे।

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड क्या है?

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड या लोक भविष्य निधि केंद्र सरकार की बेहद ही सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करने वाली योजना है, जो नागरिकों को बेहतर ब्याज के साथ टैक्स में भी छूट का लाभ प्रदान करती है। इस स्कीम के अंतर्गत थोड़ी-थोड़ी रकम जमा करके बड़ी रकम प्राप्त की जा सकती है, इसके लिए यदि आप बैंक या पोस्ट ऑफिस में अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवाते हैं तो आप योजना में निवेश न्यूनतम 500 रूपये और अधिकतम 1.5 लाख रूपये के साथ कर सकते हैं, पीपीएफ के अंतर्गत आप 15 साल तक निवेश कर सकते हैं, इसके अलावा यदि आप खाते को आगे भी जारी रखना चाहते हैं तो 15 साल बाद 5-5 साल के लिए भी आप अपने खाते को एक्सटेंड भी कर सकते हैं।

जाने PPF की ब्याज दरें

आपको बता दें पीपीएफ योजना के अंतर्गत अकाउंट खुलवाने पर आपको जमा की गई राशि पर 7.1% वार्षिक दर से ब्याज प्रदान किया जाता है। केंद्र सरकार हर तिमाही के पहले पीपीएफ अकाउंट और अन्य सरकारी बचत योजनाओं की नई ब्याज दरें घोषित करती है, ब्याज का भुगतान 31 मार्च को किया जाता है और ब्याज की गणना उस न्यूनतम शेष राशि के आधार पर की जाती है जो महीने के 5 वें दिन की समाप्ति और महीने के अंतिम दिन के बीच उपलब्ध होती है।

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पीपीएफ अकाउंट के लाभ एवं विशेषताएं

• देश में बचत के लिए चालाई जा रही बचत योजनाओं में सबसे लोकप्रिय बचत योजना है।
• इस योजना के अंतर्गत बच्चे और बड़े दोनों का ही अकाउंट खुलवाया जा सकता है।
• नागरिक किसी भी नजदीकी बैंक या पोस्ट ऑफिस में अपना पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं।
• इस स्कीम के अंतर्गत आपको एक बार में 15 साल तक के लिए पैसे निवेश करने होंगे।
• स्कीम के अंतर्गत न्यूनतम 500 रूपये से लेकर अधिकतम 1.5 लाख रूपये तक का निवेश किया जा सकता है।
• पीपीएफ के तहत किए गए निवेश पर आपको इनकम टैक्स की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रूपये पर टैक्स में छूट का लाभ प्राप्त होता है।
• इस स्कीम के अंतर्गत आपको 7.1 फीसदी तक का ब्याज दर प्राप्त होता है।
• पीपीएफ योजना के अंतर्गत निवेश अवधि (15 साल) पूरे होने के बाद भी इसमें निवेश 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है।
• पीपीएफ अकाउंट में अंतर्गत नाबालिग पीपीएफ खाते के लिए नॉमिनेशन नहीं किया जा सकता है।
• पीपीएफ अकाउंट के तहत खाताधारक द्वारा माता-पिता या बच्चे को नॉमिनी बनाया जा सकता है, इसके लिए नॉमिनी ऐड करने के लिए उन्हें फॉर्म-ई जमा करना होगा।
• इस योजना के अंतर्गत आवेदक को खाता खुलवाने के समय या खाता खुलवाने के बाद एक नॉमिनी का चयन करना होता है, जिससे किसी दुर्घटना में मृत्यु होने पर उनके बाद नॉमिनी को यह लाभ प्रदान किया जाएगा।
• योजना के अंतर्गत पीपीएफ अकाउंट के तहत आपका खाता मैच्योर होने पर आपको अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सकेगा।

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बैंक जहाँ पीपीएफ खाते खोले जा सकते हैं

देश के कई बैंक है जो अपने ग्राहकों को पीपीएफ खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं, ऐसे सभी बैंकों में ग्राहक अपना पीपीएफ खाता खुलवाकर भविष्य के लिए बेहतर बचत कर सकते हैं, जिनकी लिस्ट आपको यहाँ नीचे प्रदान की गई है।

• बैंक ऑफ इंडिया
• आईडीबीआई बैंक
• इंडियन ओवरसीज बैंक
• एक्सिस बैंक
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
• आईसीआईसीआई बैंक
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• पंजाब नेशनल बैंक
• कॉर्पोरेशन बैंक
• स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
• स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर
• इलाहबाद बैंक
• कैनरा बैंक
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• इंडियन बैंक
• सेन्ट्रल बैंक ऑफ इण्डिया
• यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
• देना बैंक
• विजया बैंक
• स्टेट बैंक ऑफ मैसूर
• स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र

PPF अकाउंट की मुख्य खासियत

पीपीएफ योजना के अंतर्गत अकाउंट खुलवाने पर खाताधारक को कई तरह के लाभ प्राप्त होते हैं, साथ ही पीपीएफ अकाउंट की कई खासियत है, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।

• लॉक-इन अवधि- पीपीएफ अकाउंट की लॉक-इन अवधि की बात करें तो यह 15 साल की एक लॉन्ग टर्म निवेश है, जिसमे निर्धारित समय तक निवेश करने के बाद इसकी मैच्योरिटी यानी 15 वर्ष पूरे होने के बाद पैसों की निकासी की जा सकती है, आप चाहे तो इस अवधि के पूरा होने के बाद भी इसे 5 साल के लिए और आगे बढ़ा सकते हैं।
• टैक्सेशन– पीपीएफ अकाउंट पर ग्राहकों को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रूपये पर टैक्स से छूट का लाभ भी प्राप्त होता है, यानी की मूल राशि मच्योरिटी राशि और साथ ही अर्जित ब्याज पर भी टैक्स नहीं लगता।
• पीपीएफ के बदले लोन- पीपीएफ खाताधारक अपने पीपीएफ बैलेंस के बदले लोन भी ले सकते हैं, हालांकि खाता खोलने की तारीख से केवल तीसरे वर्ष की शरूआत और छठे वर्ष के अंत के बीच ही यह लोन लिया जा सकता है। पीपीएफ अकाउंट से लिया जाने वाला अधिकतम लोन राशि पीपीएफ बैलेंस के 25% तक लिमिटेड है।

पीपीएफ अकाउंट खोलने हेतु योग्यता शर्तें

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट खोलने के लिए आवेदक को इसकी निर्धारित पात्रताओं को पूरा करना होगा, जिन्हे पूरा करने पर ही वह अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकेंगे, ऐसी सभी पात्रताओं की जानकारी कुछ इस प्रकार है।

• देश में केवल भारतीय नागरिक भी अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हैं।
• पीपीएफ अकाउंट माता-पिता या अभिभावक अपने बच्चे का खोल सकते हैं।
• योजना के अंतर्गत जॉइंट अकाउंट या कई अकाउंट खोलने की अनुमाति नहीं है आप केवल एक ही अकाउंट खोल सकते हैं।
• विदेशी नागरिक या एनआरआई का दर्जा पा चुके नागरिकों को पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की अनुमति नहीं है, हालाँकि यदि उनका पहले पहले से अकाउंट खुला है तो वह इसे 15 पूरे होने तक जारी रख सकते हैं।

PPF अकाउंट खोलने हेतु आवश्यक दस्तावेज

पीपीएफ अकाउंट खोलने के लिए आपको को कुछ महत्त्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।

• केवाईसी के लिए आधार कार्ड
• एड्रेस प्रूफ के लिए वोटर आईडी या डीएल
• पैनकार्ड
• पासपोर्ट साइज फोटो
• मोबाइल नंबर
• अकाउंट खुलवाने के लिए फॉर्म-ए
• नॉमिनी के लिए फॉर्म E फिल करना होगा।

अकाउंट से बीच में पैसों की निकासी

जैसा की हमने आपको ऊपर बताया की पीपीएफ अकाउंट की लॉक-इन अवधि 15 साल की होती है, जिसके पूरा होने के बाद इसे बढ़ाया भी जा सकता है, इस 15 वर्ष की मैच्योरिटी अवधि पूरी होने के बाद ही खाताधारक को ब्याज सही जमा राशि प्रदान की जाती है। हालाँकि तत्कालीन धन की आवश्यकता पड़ने पर आप चौथे वर्ष के अंत में आंशिक रूप से पैसों की निकासी कर सकते हैं, यानी चौथे वर्ष के अंत में आप केवल जमा राशि का 50% तक की समयपूर्व निकासी कर सकेंगे।

ऑनलाइन PPF अकाउंट खोलने की प्रक्रिया

अगर आप अपना पीपीएफ अकाउंट खोलना चाहते हैं तो जिस भी बैंक में आपका खाता है, आप उसकी नेट बैंकिंग सेवा का उपयोग करके अपना पीपीएफ अकाउंट खोल सकेंगे, जिसकी प्रक्रिया आप यहाँ बताए गए स्टेप्स को पढ़कर जान सकेंगे।

• सबसे पहले आपका जिस भी बैंक में खाता है उसके नेट बैंकिंग पोर्टल ओपन करें।
• अब नेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉगिन करके Open a PPF Account पर क्लिक करें।
• इसके बाद आपको Self account या minor account में से किसी एक विकल्प का चयन करना होगा।
• अब अगले पेज में पूछी गई आवश्यक जानकारी जैसे नॉमिनेशन, बैंक विवरण आदि दर्ज कर दें।
• अब आपकी स्क्रीन पर दिखाए गए अपने स्थाई खाता संख्या (पैन) की जानकारियों को वेरिफाई करें।
• इसके बाद वह राशि दर्ज करें जो आप अपने पीपीएफ खाते में दर्ज करना चाहते हैं।
• आपको स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन इनेबल करने के लिए कहा जाएगा, जो बैंक को निश्चित समय पर आपके अकाउंट से राशि की कटौती करने में सक्षम बनाता है।
• अब आपको अपनी सुविधानुसार किसी एक विकल्प का चयन करना है जिसके बाद आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर आपको एक ओटीपी प्राप्त होगा, जिसे आपको ओटीपी बॉक्स में दर्ज करना होगा।
• एक बार वेरिफिकेशन पूरा होने के बाद आपका पीपीएफ खाता खुल जाता है।
• इसके साथ ही आप भविष्य में रेफ़्रेन्स के लिए स्क्रीन पर पादर्शित अकाउंट नंबर को भी सेव कर लें, कुछ बैंक आपसे रेफ़्रेने नंबर के साथ दर्ज जानकारी की हार्डकॉपी और संबंधित बैंक को अपने केवाईसी विवरण भी जमा करने के लिए कहते हैं।

पीपीएफ बैलेंस ऑनलाइन ऐसे करें चेक

पीपीएफ खाते में बैलेंस की जानकारी भी ऑनलाइन चेक की जा सकती है, इसके लिए नेट बैंकिंग के जरिए खोले गए अकाउंट का बैलेंस चेक करने की ऑनलाइन प्रक्रिया आप यहाँ बताए गए स्टेप्स को पढ़कर जान सकेंगे।

• यदि आपका नेट बैंकिंग अकाउंट एक्टिव है तो आप ऑनलाइन अपना बैलेंस चेक कर सकेंगे।
• इसके लिए सबसे पहले आप नेट बैंकिंग लॉगिन आईडी और पासवर्ड के माध्यम से अपने पीपीएफ अकाउंट में लॉगिन करें।
• अब लोगी के बाद आपका वर्तमान पीपीएफ अकाउंट बैलेंस आपकी स्क्रीन पर खुलकर आ जाएगा।
• इस तरह आप ऑनलाइन अपने पीपीएफ बैलेंस की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।

पीपीएफ के बदले लोन

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड के बदले लोन की सुविधा की ग्राहकों को प्राप्त हो सकेगा, इसके लिए अकाउंट खोलने की सुविधा 3 वर्ष से लेकर 6 वर्ष तक उपलब्ध होती है, पीपीएफ के बदले लोन लेने के लिए आपको ‘फॉर्म डी’ जमा करना होगा, इस फॉर्म में अकाउंट नंबर, उधार ली जा रही राशि आदि दर्ज की होनी चाहिए। पीपीएफ अकाउंट में जितनी राशि अकाउंट खोलने के दूसरे वर्ष में अकाउंट में मौजूद थी, उसका 25% आपको पीएफ के बदले लोन मिल सकेगा।

ऑफलाइन PPF बैलेंस की जांच ऐसे करें

ऑफलाइन अपना पीपीएफ अकाउंट बैलेंस की जांच के लिए आपके पास आपकी पीपीएफ अकॉउंट की पासबुक होनी चाहिए, जो आपको अकाउंट खुलवाते समय बैंक या पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान की जाती है, इसमें अकाउंट बैलेंस संबंधित सभी जानकारी दर्ज की गई होती है, जिसे अपडेट करने पर आप अपने पीपीएफ अकाउंट बैलेंस की जांच कर सकेंगे। इसके लिए आपने जिस भी बैंक में पीपीएफ खाता खोला है, वहां से पीपीएफ पासबुक को समय-समय पर अपडेट किया जा सकता है, जिसके बाद आप आपकी पीपीएफ पासबुक में बकाया राशि के साथ क्रेडिट/डेबिट ट्रांजेक्शन भी देख सकेंगे।

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खाताविस्तार किए गए अकाउंट से पैसे निकाले जा सकते हैं?

यदि खाताधारक पीपीएफ अकाउंट के अंतर्गत पैसे जमा करने के लिए खाता-विस्तार करने का विकल्प चुनते हैं तो आप खाताविस्तार के समय मौजूदा बैलेंस का 60% का पैसे बीच में निकाल सकते हैं। इसके लिए किसी एक फिनेंसियल ईयर के दौरान केवल एक ही बार पैसे निकालने की अनुमति होती है इसके लिए आप अकाउंट का खाता-विस्तार करने पर भी आवश्यकता पड़ने पर अपने पीपीएफ अकाउंट से पैसों की निकासी कर सकेंगे।