SBI Loan Against Gold/Other Securities

SBI Loan Against Gold/Other Securities: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा शुरू की गई लोन योजनाओं में से एक लोन योजना है एसबीआई Loan Against Gold/Other Securities, इस योजना के तहत बैंक ग्राहकों की सुविधा के लिए उन्हें गोल्ड के आभूषणों, सिक्कों या अन्य प्रतिभूतियों (other Securities) जैसे जीवन बीमा पॉलिसी, म्यूचुअल फंडस, स्टॉक आदि को सुरक्षा के रूप में रखकर लोन प्रदान करता है। ऐसे में बैंक के ग्राहक जिन्हे इमरजेंसी या अन्य व्यक्तिगत जरूरतों के लिए पैसों की आवश्यकता है, वह गोल्ड या अन्य सिक्योरिटी के बदले लोन प्राप्त कर सकेंगे।

बैंक के गोल्ड या अन्य प्रतिभूतियों के लिए लोन की सुविधा प्राप्त करने के लिए आवेदक ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही माध्यम से आवेदन की प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं। इस लेख के माध्यम से हम आपको एसबीआई लोन अगेंस्ट गोल्ड एंड अदर सिक्योरिटीज क्या है? लोन की पात्रता, लाभ एवं आवेदन प्रक्रिया से संबंधित संपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे, जिसके लिए आप लेख को पूरा अवश्य पढ़ें।

SBI Loan Against Gold/Other Securities क्या है?

एसबीआई गोल्ड के बदले ऋण एक सुरक्षित (Secured) लोन है, यानी ग्राहक या उधारकर्ता लोन के बदले अपने सोने के आभूषणों या सिक्कों को गिरवी रखकर निर्धारित अवधि के भीतर पैसों का भुगतान करके गोल्ड वापस ले सकते हैं। एसबीआई गोल्ड लोन की ख़ासियत यह है की इस लोन पर उधारकर्ता लोन के पूर्व भुगतान के विकल्प का चयन करके समय से पहले ही भुगतान कर सकते हैं।

भारतीय स्टेट बैंक द्वारा ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत गोल्ड लोन की ब्याज दरें 7.50% प्रतिवर्ष से शुरू की गई है, इसके तहत बैंक ग्राहकों को गोल्ड के आभूषण या सिक्कों के बदले उन्हें अधिकतम 50 लाख रूपये तक लोन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है। यह लाभ ग्राहक के लिए गोल्ड लोन में क्विक अप्रूवल और निम्न दस्तावेजीकरण के साथ प्राप्त करना और भी आसान हो जाता है।

लोन	एसबीआई लोन अगेंस्ट गोल्ड
ब्याज दर	7.50% प्रतिवर्ष
न्यूनयम लोन राशि	20,000 रूपये
अधिकतम राशि	50 लाख रूपये
भुगतान अवधि	3 साल या 36 महीने
प्रोसेसिंग फीस	0.25%

एसबीआई गोल्ड लोन की विशेषताएं

एसबीआई गोल्ड लोन के तहत बैंक ग्राहकों को कोलैटरल लोन की सुविधा प्रदान करेगा।
बैंक के गोल्ड लोन पर ग्राहक न्यूनतम 20 हजार रूपये से 50 लाख रूपये तक लोन प्राप्त कर सकेंगे।
बैंक ग्राहकों को लचीले भुगतान कार्यालय यानी ईएमआई के भुगतान के लिए अधिकतम 12 महीने से 36 महीने के बीच की अवधि का समय देता है।
बैंक ग्राहकों को तिवरित स्वीकृति और न्यूनतम दस्तावेजीकरण के साथ गोल्ड लोन प्रदान करता है।
गोल्ड के बदले लोन पर सुरक्षा के रूप में प्रदान की गई सोने की वस्तुएं ऋण के पुनर्भुगतान पर वापस कर दी जाती है।
एसबीआई लोन के तहत उधारकर्ता अपने लोन का भुगतान समय से पहले ही करने का विकल्प चुन सकते हैं, इसपर बैंक द्वारा कोई पुनर्भुगतान शुल्क नहीं लिया जाता है।
बैंक द्वारा लोन राशि पर 0.25% प्रोसेसिंग फीस ली जाती है।
योजना में ली गई लोन राशि का भुगतान करने पर उधारकर्ता अपने गोल्ड के आभूषण और सिक्कों को वापस प्राप्त कर सकेंगे।

SBI Loan Against Gold हेतु पात्रता

एसबीआई गोल्ड के बदले लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक को इसकी निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा, जिनकी जानकारी निम्नलिखित है।

गोल्ड लोन के लिए आवेदनकर्ता के पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी आवश्यक है, साथ ही लोन के लिए 70 वर्ष तक की आयु के नागरिक भी आवेदन के पात्र होंगे।

लोन अगेंस्ट गोल्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज

गोल्ड लोन के लिए जरूरी दस्तावेजों की जानकारी निम्नलिखित है।

आवेदक का आईडी प्रमाण पत्र (मतदाता पहचान पत्र, डीएल, पैनकार्ड)
एड्रेस प्रूफ (आधार कार्ड, पासपोर्ट, डीएल, उपयोगिता बिल)
विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र और उसमे हस्ताक्षर
दो पासपोर्ट साइज फोटो

लोन राशि के वित्तरण के समय निम्नलिखित दस्तावेज बैंक को उपलब्ध करवाने होंगे

सोने के आभूषण डिलीवरी पत्र लें
डीपी (डिमांड प्रॉमिसरी) नोट
डीपी नोट
अर्जेंट नोट

SBI Loan Against Gold आवेदन प्रक्रिया

एसबीआई गोल्ड लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया आवेदक यहाँ बताए गए स्टेप्स को पढ़कर जान सकेंगे।

गोल्ड लोन के लिए आवेदक सबसे पहले एसबीआई की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाएं।
यहां आपको पूछी गई जानकारी जैसे ऋण का उद्देश्य, बैंक टाइप, अकाउंट नंबर और मोबाइल नंबर दर्ज करना होगा।
अब नीचे सबमिट के बटन पर क्लिक कर दें।
जिसके बाद आप लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया को पूरा कर सकेंगे।
इस तरह आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकेंगे।

एसबीआई गोल्ड लोन से जुड़ी फीस और शुल्क

SBI एसबीआई गोल्ड लोन पर फीस और शुल्क की बात करें तो अन्य बैंकों ग्राहकों से लोन के आवेदन को प्रोसेस करने के लिए बेहद ही कम शुल्क लेता है, यह राशि ग्राहक द्वारा कोलैट्रल के रूप में पेश किए सोने की गुणवत्ता पर निर्भर करती है। एसबीआई लोन के लिए योनो ऐप के माध्यम से आवेदन करने पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है, वहीं एसबीआई लोन राशि का 0.25% प्रोसेसिंग शुल्क लेता है, जो न्यूनतम 250 रूपये तक है।

SBI Loan Against Other Securities

भारतीय स्टेट बैंक के लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज के तहत बैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत जरूरतों के लिए अन्य प्रतिभूतियों जैसे शेयर, बांड, स्टॉक, जीवन बीमा पॉलिसी, म्यूचुअल फंड आदि पर लोन की सुविधा प्रदान करती है। एसबीआई अन्य प्रतिभूतियां लोन की एक खासियत यह भी है की लोन राशि पर बैंक खाते से पैसे निकालने और उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

एसबीआई लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज एक सुरक्षित लोन है, इस लोन पर ग्राहक ऋण राशि के बदले अपने शेयर, बांड्स आदि को गिरवी रखकर लोन प्राप्त कर सकेंगे। एसबीआई अन्य प्रतिभूतियों के बदले ऋण की ब्याज दरों की शुरुआत 7.75% प्रतिवर्ष से शुरू होती है, जिसपर ग्राहकों को अधिकतम 20 लाख रूपये तक लोन राशि प्रदान करता है।

लोन	SBI Loan Against Other Securities
ब्याज दरें	7.75% प्रतिवर्ष
न्यूनतम लोन राशि	25,000 रूपये
अधिकतम लोन राशि	20 लाख रूपये
भुगतान अवधि	3 महीने से 12 महीने के बीच
प्रोसेसिंग फीस	ऋण राशि का 0.75%+ जीएसटी, न्यूनत 1000 (नॉन-रिफंडेबल) के अधीन

Loan Against Other Securities के लाभ एवं विशेषताएं

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ग्राहकों को प्रतिभूतियों के बदले लोन पर कई तरह की सुविधाएं प्रदान करता है, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।

एसबीआई ग्राहकों की सुविधा के लिए उन्हें सिक्योरिटी या कोलैटरल पर अन्य प्रतिभूतियों के बदले लोन प्रदान करता है।
यह लगभग ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह काम करता है।
प्रतिभूतियों के बदले लोन पर ग्राहक पॉलिसी, स्टॉक, म्यूचुअल फंड्स, बांड आदि को गिरवी रखकर लोन की सुविधा प्राप्त हो सकेगी।
इस लोन के तहत ग्राहक न्यूनतम 25000 रूपये से लेकर 20 लाख रूपये लोन प्राप्त कर सकेंगे।
इस लोन राशि पर बैंक की ब्याज दरें 7.75% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।
एसबीआई लोन अगेंस्ट सेक्योरिटी पर उधारकर्ता द्वारा ब्याज दर का भुगतान केवल उपयोग की गई राशि पर किया जाता है।
लोन राशि पर बैंक ग्राहकों को भुगतान के लिए 3 से 12 महीने की अवधि का समय प्रदान करता है।

एसबीआई लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज हेतु पात्रता

एसबीआई लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज के लिए आवेदक को इसकी कुछ निर्धारित पात्रताओं को पूरा करना होगा, जिनकी जानकारी निम्नलिखित है।

इस लोन के लिए आवेदक नौकरीपेशा, स्वरोजगार और वेतनभोगी नागरिक आवेदन कर सकते हैं।
आवेदनकर्ता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए।
लोन के लिए आवेदक भारतीय नागरिक होने आवश्यक है।
आवेदक के पास लोन के लिए गिरवी रखने हेतु सिक्योरिटी होनी चाहिए।
यदि आवेदक किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ डिफ़ॉल्ट पाए जाते हैं, तो वह लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकेंगे।

List of Approved Securities form Bank/NBFCs

एसबीआई प्रतिभूतियों के बदले लोन के तहत एसबीआई बैंकों या एनबीएफसी से अनुमोदित प्रतिभूतियों के लिस्ट की जानकारी कुछ इस प्रकार है।

जीवन बीमा पॉलिसियां
डीमेट शेयर
सामान्य शेयर
किसान विकास पत्र
निश्चित परिपक्वता योजनाएं
राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (NSC)
NABARDs
भविष्य निर्माण बांड्स
कर्मचारी स्टॉक स्वामित्व योजना
गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर
स्वर्ण जमा प्रमाण पत्र
आरंभिक सार्वजनिक पेशकश

लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी हेतु आवश्यक दस्तावेज

प्रतिभूतियों के बदले लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक को कुछ महत्त्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, ऐसे सभी दस्तावेजों की जानकारी निम्नलिखित है।

आवेदक के केवाईसी दस्तावेज: पहचान पत्र, पता प्रमाण पत्र
आवेदन फॉर्म और लोन एग्रीमेंट
सिक्योरिटीज गिरवी रखने के लिए प्रतिज्ञा प्रपत्र और अनुरोध पत्र
गारंटर फॉर्म-ऑप्शनल (जॉइंट होल्डिंग के लिए अनिवार्य)
डीमैट खाते की सिरेम या होल्डिंग की सिस्टम
बैंक/एनबीएफसी द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
पासपोर्ट साइज फोटो

एसबीआई लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज आवेदन प्रक्रिया

एसबीआई प्रतिभूतियों के बदले लोन लेने के लिए आवेदक ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही माध्यम से आवेदन की प्रक्रिया को पूरा कर सकेंगे। SBI Loan Against Other Securities के तहत ऑनलाइन आवेदन के लिए आवेदक जिस भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाएं और अभी आवेदन करें के विकल्प पर क्लिक कर दें। यहाँ आपको आवश्यक विवरण दर्ज करना होगा और आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करना होगा, जिसके बाद बैंक द्वारा आपने प्रस्तुत विवरण और दस्तावेजों के सत्यापन के बाद आपके बैंक खाते में लोन राशि भेज दी जाएगी।

इसके अलावा आवेदक ऑफलाइन बैंक की शाखा में जाकर भी ऋण से संबंधित जानकारी प्राप्त कर प्रतिभूतियों के बदले लोन के लिए आवेदन की प्रकिया को पूरा कर सकते हैं।