SBI E Mudra Loan: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा ग्राहकों की सुविधा के लिए कई तरह की ऋण योजनाओं की शुरुआत की जाती है, एसबीआअई E Mudra loan योजना बैंक द्वारा माइक्रो स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSME) जैसे छोटे या मध्यम व्यवसायों के लिए शुरू की गई है। SBI E Mudra loan को Micro Units Development and Finance Agency (MUDRA) के तहत प्रदान किया जाता है, यह लोन ग्राहकों को कम और आसान भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक ब्याज दरों पर दिया जाता है।
ऐसे में एसबीआई जो अपने व्यवसाय की शुरुआत के लिए लोन लेना चाहते हैं, वह ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकेंगे, इस लेख के माध्यम से हम आपको SBI E Mudra loan क्या है? लोन की विशेषताएं, पात्रता, आवश्यक दस्तावेज एवं आवेदन प्रक्रिया से संबंधित संपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे, जिसके लिए आप लेख को पूरा अवश्य पढ़ें।
SBI E Mudra Loan क्या है?
एसबीआई बैंक की ई-मुद्रा लोन भारत सरकार द्वारा वर्ष 2018 में शुरू की गई लोन योजना है, जिसके तहत सरकार का मुख्य उद्देश्य देश के छोटे व्यापारी, एमएसएमई जो अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं या नए व्यवसाय को शुरू करना चाहते हैं, उन्हें बैंक से ऋण की सुविधा प्रदान करना है। एसबीआई ई-मुद्रा लोन के तहत बैंक ग्राहकों को तीन तरह की लोन योजनाएं शिशु, किशोर और तरुण लोन योजना के तहत 50000 रूपये से लेकर 10 लाख रूपये तक ऋण की सुविधा प्रदान करता है।
इस योजना के तहत बैंक यह लाभ सर्विस सेक्टर की कंपनियां, विक्रेता, माइक्रो उद्योग, पार्टनरशिप, शोल प्रोपराइटर, माइक्रो मैन्युफेक्चरिंग फर्म आदि को व्यवसाय के लिए प्रदान करता है। एसबीआई ई-मुद्रा लोन के तहत बैंक ग्राहकों को टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन प्रदान करता है
SBI E-Mudra loan 2024
| लोन | एसबीआई E Mudra loan |
| ब्याज दरें | MCLR से जुडी ब्याज दरें |
| लोन राशि | 50,000 रूपये से 10 लाख रूपये तक |
| प्रोसेसिंग फीस | MSME यूनिट को शिशु और किशोर लोन पर: शून्य तरुण लोन के लिए लोन राशि 0.50%+ टैक्स |
| लोन प्रकार | टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन |
| भुगतान अवधि | 3 से 5 साल के बीच |
| मार्जिन | 50,000 रूपये तक -शून्य 50,001 से 10 लाख रूपये तक- 10% |
| आधिकारिक वेबसाइट | emudra.bank.sbi |
एसबीआई ई-मुद्रा लोन की विशेषताएं
एसबीआई ई-मुद्रा लोन के तहत नागरिकों को दी जाने वाली विभिन्न सुविधाओं की जानकारी कुछ इस प्रकार है।
- योजना के तहत एसबीआई बैंक उद्यमियों को उनके व्यवसाय की स्थापना या विस्तार के लिए लोन की सुविधा प्रदान करती है।
- बैंक ग्राहकों को अधिकतम 10 लाख रूपये तक लोन की सुविधा मुहैया करता है।
- इस योजना अंतर्गत लोन राशि पर पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष की है, जिसमे 3 महीने की अधिस्थगन अवधि भी शामिल है।
- बैंक के लोन राशि का प्रोसेसिंग शुल्क और मार्जिन शून्य है।
- एसबीआई ई-मुद्रा लोन के तहत प्रस्तावित अधिकतम ऋण 1 लाख रूपये है।
- बैंक द्वारा ग्राहकों को 50000 रूपये का इंस्टेंट लोन प्रदान किया जाता है।
- योजना में आधार-आधारित ओटीपी का उपयोग करके ई-साइन द्वारा नियमित और शर्तों की स्वीकृति की जाएगी।
- इस योजना में उपयोगिता प्रमाण पत्र वितरण की तारीख से एक महीने के भीतर, उधारकर्ता से प्राप्त किया जाना है।
- ई-मुद्रा लोन के तहत प्रथमिक स्टॉक और कोलैट्रल पर शुल्क शून्य है।
- इस योजना का लाभ प्राप्त कर उद्यमी अपने व्यवसाय का विस्तार और विकास बिना किसी आर्थिक समस्या के कर सकेंगे।
SBI ई-मुद्रा लोन के प्रकार
एसबीआई ई-मुद्रा लोन के तहत उद्यमियों को उनके व्यवसाय के विस्तार और विकास के लिए तीन श्रेणी के लोन प्रदान किए जाते हैं, ऐसे में ऋण प्रकार के तहत दिए जाने वाले ऋण की जानकारी कुछ इस प्रकार है।
- शिशु लोन – इस श्रेणी के अंतर्गत उद्यमी जो अपने व्यवसाय को शुरू करना चाहते हैं उन्हें शिशु ऋण के तहत बैंक 50 हजार रूपये तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। इस लोन राशि पर बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर 10% से 12% निर्धारित है, जिसके भुगतान के लिए ग्राहकों को 5 वर्ष की अवधि का समय दिया जाता है।
- किशोर लोन – किशोर लोन श्रेणी के अंतर्गत ऐसे उद्यमी जिनका व्यवसाय पहले से शुरू है, लेकिन अभी तक स्थापित नहीं हुआ है, आवेदन कर सकते हैं। ऐसे नागरिकों को किशोर ऋण के तहत बैंक ग्राहकों को 50 हजार रूपये से लेकर 5 लाख रूपये तक की लोन राशि प्रदान करता है, इस लोन राशि की ब्याज देने वाली संस्था के आधार पर अलग-अलग तय होती है।
- तरुण लोन – इस श्रेणी के अंतर्गत बैंक उन उद्यमियों को लोन प्रदान करता है, जिनका व्यवसाय स्थापित हो गया है और वह इसका विस्तार करना चाहते हैं, इस लोन के तहत बैंक उद्यमियों को व्यवसाय के लिए 5 लाख रूपये से 10 लाख रूपये लोन प्रदान करती है।
कौन कर सकते हैं आवेदन?
- ई-मुद्रा लोन का लाभ प्राप्त करने के लिए मजदूर और नई दोनों इकाइयां आवेदन कर सकेंगी।
- ऐसे व्यक्ति जो व्यापार और सेवा क्षेत्र में कार्यरत हैं, वह ई-मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकेंगे।
- ऐसे व्यावसायिक उदम जो सामना बनाने में लगे हैं, इस लोन को प्राप्त कर सकेंगे।
- जो लोग सम्बद्ध कृषि गतिविधियों में भाग लेते हैं, वह लोन के लिए आवेदन कर सकेंगे।
योजना में ऋण के लिए शामिल गतिविधयां
एसबीआई ई-मुद्रा लोन योजान के तहत बैंक लोन की सुविधा नागरिकों को विभिन्न प्रकार की गतियों के लिए प्रदान करता है, ऐसे में योजना के अंतर्गत शामिल विभिन्न गतिविधयां इस प्रकार है।
- कमर्शियल वाहन – माल परिवहन, ऑटो रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टेलर, ट्रैक्टर आदि प्रकार के वाहनों की खरीद के लिए लाभार्थी मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- व्यापारी और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियां – व्यापार, दुकानों, सेवा उद्यमों और व्यावसायिक गतिविधितयों के लिए एवं गैर-कृषि सृजन गतिविधियोंकी स्थापना के लिए आवेदक लोन हेतु आवेदन कर सकते हैं।
- सर्विस सेक्टर की गतिविधियां – मरम्मत की दुकान, ड्राई क्लीनिंग, फोटो कॉपी की दुकान, जिम टेलरिंग की दुकान, जिम टेलरिंग आदि व्यवसाय के लिए आवेदक आवेदन कर सकेंगे।
- कृषि संबंध गतिविधियों – कृषि उद्योग, कृषि क्लीनिक, मधुमक्खी पालन, कृषि व्यवसाय केंद्र, पशुधन पालन, ग्रेडिंग पोल्ट्री, खाद्य एवं कृषि प्रोसेसिंग इकाई, पशुपालन, मात्सीपालन, डेयरी, कृषि उद्योग, खाद्य एवं कृषि प्रोसेसिंग इकाई आदि व्यवसायों के लिए मुद्रा लोन दिया जाता है।
एसबीआई ई-मुद्रा लोन हेतु पात्रता
एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए बैंक द्वारा कुछ पात्रताएं निर्धारित की गई हैं, इन पात्रताओं को पूरा करने पर आपको योजना का लाभ मिल सकेगा, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।
- लोन के लिए आवेदक सूक्ष्म उद्यमी होने चाहिए।
- आवेदक का कम से कम 6 महीने के लिए मौजूदा एसबीआई का सीए/एसबी खाताधारक होना चाहिए।
- आवेदक कम से कम दो साल से एक जगह रह रहे हों।
SBI E-Mudra loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
एसबीआई ई मुद्रा लोन के लिए आवेदक के पास कुछ महत्त्वपूर्ण दस्तावेज होने आवश्यक है, जिनकी जानकारी निम्नलिखित है।
- आवेदक के केवाईसी दस्तावेज (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैनकार्ड, वोटर आईडी)
- आधार नंबर
- सेविंग्स/करेंट अकाउंट और ब्रांच का विवरण
- एप्लीकेशन फॉर्म पासपोर्ट साइज फोटो के साथ
- कम्युनिटी डिटेल (जनरल/अनुसूचित जनजाति/ओबीसी/अल्पसंख्यक)
- बिजनेस प्रमाण (नाम, कब शुरू क़िया, उसकी तारीख और पता)
- शॉप एंड इस्टैब्लिशमेंट और बिजनेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण
- जीएसटीएन और उद्योग आधार अपलोड करने के लिए अन्य जानकारी
- एसबीआई द्वारा जरुरी कोई अन्य दस्तावेज
लोन के लिए योग्य बातें
- SBI E Mudra loan के तहत बैंक द्वारा जारी किए गए लोन की गारंटी सीजीएफएमयू या सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी के तहत दी जाती है, यह गारंटी एनसीजीटीसी या राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रूस्टी कंपनी द्वारा भी प्रदान किया जाता है।
- सीजीएफएमयू और एनसीजीटीसी द्वारा दी जाने वाली गारंटी अधिकतम पांच साल की अवधि के लिए बैंक द्वारा ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, इस प्रकार ई-मुद्रा लोन योजना के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान योजना 60 महीने 5 साल निर्धारित है।
- योजना के तहत सभी पात्र खातों को रूपये कार्ड की पेशकश की जाएगी।
SBI E Mudra loan ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए बैंक के ग्राहक जिनका बैंक में बचत या चालू खाता है, वह ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया यहाँ बताए गए स्टेप्स को फॉलो कर सकते हैं।
- मुद्रा लोन के लिए आवेदक सबसे पहले इसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर विजिट करें।
- अब आपकी स्क्रीन पर वेबसाइट का होम पेज खुल जाएगा।
- यहाँ होम पेज पर आपको Proceed for E-Mudra पर क्लिक कर दें।
- अब आपको दिए गए दिशा-निर्देशों को पढ़कर OK के बटन पर क्लिक करना होगा।
- इसके बाद फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर, एसबीआई अकाउंट नंबर और राशि (जितना लोन लेना चाहते हैं) भरनी होगी।
- सारी जानकारी भरकर आप Proceed के बटन पर क्लिक कर दें।
- अब आवेदन फॉर्म में पूछी गई जानकारी भरकर उसमे मांगे गए दस्तावेजों को अपलोड करें।
- अब अपना आवेदन नंबर भरकर एसबीआई ई-मुद्रा की शर्तों को e-sign के साथ एक्सेप्ट कर दें।
- इसके बाद मोबाइल पर आए ओटीपी को भरकर सबमिट करें।
- इस तरह आपके ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।
