एसबीआई ऑटो लोन; आवेदन पात्रता, लाभ, ब्याज दर

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Reported by Shiv Nagar

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एसबीआई ऑटो लोन: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) अपने ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए उन्हें कई तरह के लोन की सुविधाएं प्रदान करता है। इन्ही में से एक लोन है एसबीआई ऑटो लोन, जिसे ऑटोमोबाइल लोन भी कहा जाता है इस लोन के तहत बैंक अपने ग्राहकों को दोपहियां या चौपहिया वाहन खरीदने के लिए लोन प्रदान करता है। ऐसे में बैंक के जो ग्राहक जो नई कार खरीदना चाहते हैं लेकिन उनके पास कार खरीदने के लिए पूरी रकम नही है, तो आपको बता दें आप एसबीआई ऑटो (SBI Auto Loan) लोन का लाभ ले सकते हैं।

SBI बैंक ऑटो लोन के तहत कार या अन्य चौपायहिया वाहन के लिए ग्राहक को बैंक को प्रीपेमेंट के रूप में कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगा। एसबीआई ग्राहकों को ऑन-रोड वित्तपोषण प्रदान करता है, इसके लिए बैंक की कार लोन की ब्याज दरें 8.65% प्रतिवर्ष से शुरू होती हैं। ऐसे में बैंक के जो ग्राहक एसबीआई ऑटो लोन लेना चाहते हैं, वह ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही माध्यम से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई ऑटो लोन; आवेदन पात्रता, लाभ, ब्याज दर
SBI Auto Loan Detail

एसबीआई ऑटो लोन

एसबीआई ऑटो लोन के तहत अब बैंक के ग्राहक बिना किसी समस्या के चौपहिया वाहन की खरीद कर सकेंगे। आपको बता दें एसबीआई ऑटो लोन या कार लोन के तहत बैंक ग्राहकों को कार लोन लेने पर यदि वह चाहे तो उन्हें जीवन बीमा भी उपलब्ध करवाता है। एसबीआई कार लोन एक सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) है, जिसके लिए आपको कोलैटरल या सेक्योरिटी देनी होती है।

यह बैंक ग्राहकों को विभिन्न तरह के कार लोन प्रदान करता है, जिनमे कार लोन की पात्रता और राशि अलग-अलग हो सकती है। इस लोन के तहत भारतीय स्टेट बैंक के ग्राहक ऑन-रोड कीमत का 90% तक की आर्थिक सहायता प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई कार लोन के लिए यदि ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री या सिबिल स्कोर अच्छा होता है, तो वह बैंक से आकर्षक कार लोन का लाभ उठा सकेंगे।

लोनSBI ऑटो लोन
ब्याज दर8.65% -14.75%
ऋण राशिऑन-रोड कीमत का 90% तक
भुगतान अवधि1 वर्ष से 7 वर्ष
न्यूतम शुद्ध मासिक आय25000 रूपये
सेल्फ एम्प्लॉयड के लिए न्यूनतम ITR300000
प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 0.25% + जीएसटी
ईएमआईकोई एडवांस ईएमआई नहीं
आयु मानदंडसैलरीड, सेल्फ-एम्प्लॉयड 21 वर्ष से 65 वर्ष
ऑफिसियल वेबसाइटhomeloans.sbi

एसबीआई कार लोन योजनाएं

एसबीआई अपने ग्राहकों को विभिन्न तरह के कार लोन योजनाओं की सुविधा प्रदान करता है, ऐसी सभी योजनाओं की जानकरी निम्नलिखित है।

SBI नई कार ऋण योजना

  • SBI नई कार ऋण योजना खासतौर पर उन ग्राहकों के लिए है जो नई कार की खरीद करना चाहते हैं।
  • लोन भुगतान के लिए 7 वर्ष का समय दिया जाता है।
  • इस योजना पर ग्राहकों को वैकल्पिक जीवन बीमा कवर भी प्रदान किया जाता है।
  • योजना में ब्याज की गणना दैनिक घटते अधिशेष (Balance) पर होती है।
  • नई कार ऋण योजना में पूर्वभुगतान और एक वर्ष बाद पुरोबंध (foreclosure) पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

एसबीआई पुरानी कार के लिए ऋण योजना

  • इस योजना के तहत वह लोग जो पूर्व स्वामित्व वाली कार खरीदना चाहते हैं वह आवेदन कर सकते हैं।
  • योजना में ग्राहक को कार की ऑन-रोड कीमत का 100% लोन के रूप में दिया जाता है
  • पुरानी कार ऋण योजना में आवेदन के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • इस योजना के तहत न्यूनतम 3 लाख रूपये से लेकर अधिकतम 100 लाख रूपये का ऋण मिल सकेगा।
  • ऋण भुगतान के लिए वाहन की अवधि घटाकर 10 वर्ष (अधिकतम 5 वर्ष) का समय।

एसबीआई लॉयलिटी कार ऋण योजना

  • इस योजना के तहत कार की ऑन-रोड कीमत का % लोन के रूप में दिया जाता है।
  • योजना में आवेदन के लिए 21 से 65 वर्ष की आयु के आवेदक पात्र होंगे।
  • ग्राहक को संबंधित कार ऋण योजना के अनुसार ईएमआई का भुगतान करना होगा।
  • लॉयलिटी कार ऋण योजना में 7 वर्ष की भुगतान अवधि का समय दिया जाएगा।
  • योजना में प्री-पेमेंट भुगतान पर कोई पनैल्टी लागू नहीं होगी।

SBI एश्योर्ड लोन योजना

  • एसबीआई एश्योर्ड लोन के तहत ग्राहक को मार्जिन वाहन की ऑन-रोड कीमत के लिए स्वादि जमा का 100% है।
  • योजना के तहत ग्राहक को दो लाख रूपये तक का लोन प्राप्त हो सकेगा।
  • इस लोन के भुगतान की अवधि 3 वर्ष से 7 वर्ष के बेच होगी।

एसबीआई ग्रीन कार योजना

  • ग्रीन कार लोन या हरित योजना के तहत बैंक इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए लोन प्रदान करता है।
  • ग्रीन कार लोन के लिए आवेदक की आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • योजना में मार्जिन ऑन-रोड कीमत का 90% तक वित्तपोषण
  • ऋण भुगतान के लिए ग्राहक को 3 वर्ष से 8 वर्ष की भुगतान अवधि का समय दिया जाएगा।

SBI कार लोन लाइट योजना

  • एसबीआई कार लोन लाइट योजना उन पेशेवरों और सेल्फ-एम्प्लॉयड/व्यवसायों के लिए है, जिनके पास आय प्रमाण नहीं है।
  • इस योजना में ऋण के लिए LTV ऑन-रोड कीमत का 25% और ऑन-रोड मूल्य का 75% है।
  • योजना में ग्राहक अधिकतम 4 लाख रूपये की लोन राशि प्राप्त कर सकेंगे।
  • लोन राशि के भुगतान के लिए आवेदक को 5 वर्ष तक का समय दिया जाएगा।

एसबीआई ऑटो लोन के लाभ एवं विशेषताएं

  • एसबीआई ऑटो या कार के तहत बैंक ग्राहकों को विभिन्न कार लोन योजनाओं की सुविधा देता है।
  • कार लोन के तहत जिन ग्राहकों का सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर बेहतर है, उन्हें बिना किसी समस्या के लोन मिल जाता है।
  • एसबीआई कार लोन के ब्याज दरों की शुरुआत 8.65% प्रतिवर्ष से शरू हो जाती है।
  • इस लोन के लिए ग्राहक को किसी तरह के पूर्व ईएमआई देने की आवश्यकता नहीं होती।
  • योजना के ब्याज दरों की गणना दैनिक घटते शेष के आधार पर की जाती है।
  • स्व-रोजगार, वेतनभोगी और कृषक व्यक्ति बैंक के SBI न्यू कार योजना के लिए आवेदन कर सकेंगे।
  • बैंक द्वारा कार लोन के लिए वैकलिक एसबीआई जीवन बीमा कवर प्रदान किया जाता है।
  • योजना के तहत बैंक के विभिन्न होम लोन योजनाओं के लिए अलग-अलग प्रोसेसिंग शुल्क है।
  • ऑटो लोन की ऑन-रोड कीमत का 90% तक लोन मिल सकता है।
  • बैंक के कार लोन योजना के भुगतान के लिए बैंक 7वर्ष या 84 महीने के लिए लोन प्रदान करता है।
  • योजना में प्राथमिक आवेदक की स्वयं या सह-आवेदक के साथ न्यूनतम आवश्यक आय दो लाख रूपये होनी चाहिए।

SBI Auto Loan की पात्रता

एसबीआई ऑटो लोन के लिए कुछ क्राइटेरिया निर्धारित किया गया है, ऐसी सभी पात्रताओं की जानकारी कुछ इस प्रकार है।

  • एसबीआई ऑटो लोन के लिए आवेदक केंद्र/राज्य सरार के कर्मचारी, एक पेशेवर स्व-रोजगार व्यक्ति या ऐसे कृषि और सबद्ध गतिविधियों में लगे हुए लोग लोन ले सकते हैं।
  • योजना में आवेदन के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से 70 वर्ष के मध्य होनी आवश्यक है।
  • ऐसे आवेदक जिनका सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक है वह आवेदन कर सकते हैं।
  • केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों के नियमित कर्मचारी जिनकी आय या सह-आवेदक जिनकी आय न्यूनतम 300000 रूपये है वह लोन के लिए पात्र होंगे।

एसबीआई ऑटो लोन हेतु जरुरी दस्तावेज

एसबीआई ऑटो लोन के लिए आवेदक के पास कुछ जरुरी दस्तावेज होने आवश्यक है, ऐसे सभी महत्त्वपूर्ण दस्तावेज कुछ इस प्रकार है।

  • आवेदक का आईडी प्रूफ (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी)
  • एड्रेस प्रूफ (किराये के एग्रीमेंट से जुड़े दस्तावेज)
  • आय प्रमाण पत्र (पिछली तीन महीने की सैलरी स्लिप, बैंक डिटेल्स और फॉर्म 16)
  • रोजगार प्रूफ (कर्मचारी आईडी कार्ड, नियुक्ति पत्र)
  • गाडी की डिटेल (आरटीओ रजिस्ट्रेशन डिटेल, डीलर डिटेल्स)

एसबीआई कार लोन के लिए ईएमआई की गणना

एसबीआई के कार लोन के लिए आवेदक ग्राहक को हर महीने लोन पर कितनी आय का भुगतान करना होगा यह केवल ईएमआई या सामान्य मासिक किस्तों के रूप में जाना जाता है, इससे ग्राहक को अपनी कार के लोन पर कितनी आय का भुगतान कितने समय तक करना होता है, इसका पता चल जाता है। ऐसे में ग्राहक एसबीआई कार लोन के लिए ईएमआई की गणनाना इस प्रकार कर सकेंगे।

कार लोन योजना ईएमआई की गणना का फार्मूला

E= P*R*((1+r)^n/((1+r)^n-1))

SBI Auto Loan के लिए ऐसे बढ़ाए पात्रता

एसबीआई कार या ऑटो लोन के लिए आवेदक निर्धारित बातों को ध्यान में रखकर अपनी पात्रता को बढ़ा सकते हैं, जिनकी जानकारी निम्नलिखित है।

  • एसबीआई ऑटो लोन के लिए सबसे महत्त्वपूर्ण ग्राहक का क्रेडिट स्कोर होता है, इसके लिए आवेदक को लोन के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना जरुरी है। इस लोन के लिए ग्राहक को 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखना होता है, इससे ऋणदाता को यह पुष्टि होती है की ग्राहक समय पर ऋण का भुगतान करने में सक्षम है।
  • आवेदक को कम ऋण राशि के लिए आवेदन करना चाहिए, इससे ग्राहक का ऋण स्वीकृत होने में आसानी होती है, यानी आपको कम ब्याज दर पर कार लोन मिलने की भी संभावना बढ़ जाएगी।
  • बैंक आवेदक को कार ऋण की अनुमति देने से पहले लोन से आय अनुपात की जांच करता है, अगर आपकी आय और आपके खर्चों के बीच महत्त्वपूर्ण संतुलन है, तो आपको कम ब्याज दर पर कार लोन मिलने की संभावना अधिक बढ़ जाती है।
  • ऑटो लोन के लिए ग्राहकों को यह सलाह दी जाती है की वह कम अवधि के लिए ऋण लें, यानी कम ऋण राशि पर कम ब्याज दर लगाईं जाएगी। यदि आप कम पुनर्भुगतान अवधि के लिए जाते हैं, तो आपके लोन के स्वीकृत होने की संभावना अधिक हो जाती है, इसका मतलब है की आपको ऋण राशि का भुगतान जल्दी ही करना होगा।