Unsecured Loan: आज के समय में किसी भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFC) से लोन के लिए व्यक्ति का सिबिल या क्रेडिट स्कोर एक अहम भूमिका निभाता है। क्रेडिट स्कोर व्यक्ति के लोन लेने की योग्यता को दर्शाता है जिससे आपके द्वारा पहले लिए गए लोन का समय पर भुगतान किया गया है या नही इसका पता लगाने में मदद मिलती है। सिबिल स्कोर अच्छा होने पर आपको कम ब्याज पर अनसिक्योर्ड लोन आसानी से मिलने की संभावना अधिक रहती है। वहीं यदि आपका स्कोर खराब है तो इस स्थिति में आपको लोन मिलने की संभावना बेहद ही कम हो जाती है क्योंकि कोई भी संस्थान कम सिबिल वाले व्यक्ति को लोन देने का जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं।
हालांकि बहुत से लोग जिनका सिबिल पुराने लोन का समय पर भुगतान न करने या क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग करने से खराब हो जाता है। उन्हे सिक्योर्ड (सुरक्षित) लोन तो आसानी से मिल जाता है, लेकिन अनसिक्योर्ड लोन मिलने में समस्या हो सकती है, ऐसे में यदि आप किसी भी अनसिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपके लिए यह जानना बेहद ही जरूरी है की लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, जिससे आपको लोन अप्रूवल रिजेक्ट न हो।
अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) क्या है?
Unsecured Loan या असुरक्षित लोन एक ऐसा लोन है जो बिना किसी गारंटी के दिया जाता है, इस ऋण के तहत ली गई लोन राशि के बदले किसी तरह का संपाश्वरिक या संपत्ति की आवश्यकता नही होती है। आसान भाषा में कहे तो अनसिक्योर्ड लोन के लिए आपको कुछ भी गिरवी रखना नही पड़ता है। अनसिक्योर्ड लोन ऋणदाता के लिए सिक्योर्ड लोन की तुलना अधिक जोखिम भरे होते हैं, इसलिए इनमे लोन के लिए व्यक्ति को एक अच्छे और अधिक सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है।
असुरक्षित लोन के लिए सिबिल स्कोर की आवश्यताएं बैंक के अनुसार अलग-अलग हो सकती है और यह आवेदक की आय, वर्तमान रोजगार और क्रेडिट इतिहास जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं। इससे यह एक बेहद ही अहम हो जाता है, की बैंक उन उधारकर्ताओं को लोन के लिए अधिक पसंद करते हैं जिनके पास अच्छे से लेकर उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर हो।
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Unsecured Loan के लिए ये रही क्रेडिट स्कोर की श्रृंखला
आपको बता दें अनसिक्योर्ड लोन के लिए बैंक या लोन देने वाली संस्थाएं अलग-अलग स्कोर के आधार पर उधारकर्ताओं को लोन जारी करती हैं, इसमें क्रेडिट स्कोर की श्रृंखला निम्नलिखित है।
- 750 से ऊपर (उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर): अनसिक्योर्ड लोन के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर उधारकर्ता के लोन लेने की संभावना को अधिक बढ़ा देता है, क्योंकि उत्कृष्ट सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को बैंक एक कम जोखिम वाले ग्राहकों के रूप में देखता है। यानी इससे उधरकर्ता के भविष्य में समय पर लोन भुगतान की क्षमता का पता लगता है और उन्हें इस लोन पर बेहतर ब्याज दरें और शर्तें भी प्रदान की जाती है।
- 700 से 749 के बीच (अच्छा क्रेडिट स्कोर): अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता ऋण के लिए आसानी से अर्हता प्राप्त कर सकत हैं।हालांकि इसपर उन्हे सबसे उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर की तरह अनुकूल ब्याज दरें और शर्तें नही मिल सकती है। लेकिन 700 से 749 के बीच क्रेडिट स्कोर पर व्यक्ति को लोन देने का जोखिम अधिक नही रहता जिससे उन्हें अनसिक्योर्ड लोन आसानी से मिल जाता है।
- 650 से 699 के बीच (उचित क्रेडिट स्कोर): उचित क्रेडिट स्कोर पर अनसिक्योर्ड लोन के लिए उधरकर्ता को आवेदन के समय बैंक या वित्तीय संस्था से उच्च स्तर की जांच का सामना करना पड़ता है, जिसके बाद ही वह ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर पाते हैं। उचित क्रेडि स्कोर पर लोन की ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, हालांकि यह दरें बैंक द्वारा अलग-अलग तय की जाती हैं।
- 650 एक उससे कम (खराब क्रेडिट स्कोर): खराब स्कोर वाले उधारकर्ताओ को अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना असुरक्षित लोन मिलना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है। क्योंकि ऋणदाता खराब स्कोर वाले उधारकर्ता को ऋण देने का जोखिम नहीं लेना चाहते, जिससे इन्हे लोन मिलने में समस्या होती है। ऐसे में खराब स्कोर वाले उधारकर्ताओ को ऋण के लिए आवेदन से पहले वैकल्पिक ऋण विकल्प तलाशने या अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे उन्हें लोन मिलने में आसानी हो।
ऐसे करें अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार
अनसिक्योर्ड लोन के लिए अच्छे सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को लोन मिलना जितना आसान होता है, वहीं कम सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को लोन मिलने में समस्या होती है। ऐसे में यह जरूरी है, की व्यक्ति अपने सिबिल स्कोर को खराब न होने दे और यदि सिबिल स्कोर खराब हो जाता है और वह Unsecured Loan लेना चाहते हैं, तो पहले अपने पुराने लोन का भुगतान करके छोटे लोन के लिए अप्लाई करें और इसका भी समय पर भुगतान करें। साथ ही अपने क्रेडिट कार्ड का लिमिट से अधिक उपयोग न करें इससे आपके सिबिल स्कोर में धीरे-धीरे सुधार होने लगेगा और आपको भविष्य में लोन के लिए किसी तरह की समस्या नही होगी।
