Personal Loan for Cibil Score of 550: आज की महंगाई में पैसों की जरूरत किसी भी व्यक्ति को पड़ सकती है, यह जरूरत मेडिकल संबंधी खर्चों की हो या अन्य आर्थिक खर्चों की आवश्यकता के समय बैंक से लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर एक अहम भूमिक निभाता है। सिबिल स्कोर से बैंक को आपकी ऋण भुगतान की क्षमता का आकंलन करने में मदद मिलती है। हालांकि कई लोगों द्वारा पिछले लोन का समय पर भुगतान नहीं करने पर उनका Cibil Score कम या खराब भी हो जाता है, जो 550 के करीब पहुँच जाता है। इससे कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को बैंक से लोन मिलने में समस्या हो सकती है। ऐसे में यदि आपका भी सिबिल स्कोर 550 या इसके करीब है तो आपको लोन मिलेगा या नहीं यह सोचकर परेशान होने की जरूरत नहीं है।
इस लेख में हम आपको वित्तीय जरूरत के लिए Personal Loan for Cibil Score of 550 मिलेगा या नहीं और कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को कितने ब्याज दर पर कितना लोन दिया जाता है? इस पर्सनल लोन के लिए आप किस तरह अप्लाई कर सकेंगे, इससे संबंधित संपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे, जिसके लिए आप लेख को पूरा अवश्य पढ़ें।
550 सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन
जैसा की किसी भी बैंक से पर्सनल लोन के लिए व्यक्ति की मासिक आय, आयु, व्यवसाय आदि कारकों के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर बेहद ही महत्त्वपूर्ण कारकों में से एक है। पर्सनल लोन के लिए सबसे 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर बेहद ही अच्छा माना जाता है, वहीं 550 या उससे कम का सिबिल स्कोर बेहद ही खराब श्रेणी में आता है, जिसके कारण कई बैंक 550 या उससे कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को लोन नहीं देते और यदि लोन अप्रूव करते हैं।
ऐसे में अगर आपका सिबिल स्कोर 550 या 600 के बीच है या खराब है तो आप इसमें सुधार करने की कोशिश करें, इसके लिए आप सबसे पहले अपनी सिबिल रिपोर्ट को डाउनलोड करके उन कारणों की पहचान करें जिनके कारण आपका सिबिल स्कोर कम हो गया है। इसके बाद आप अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाने की कोशिश करें, सिबिल स्कोर बढ़ने में 5 से 6 महीने का समय लग सकता है, हालांकि आपके सिबिल स्कोर में सुधार होने से आपको कम ब्याज पर फ्लेक्सिबल भुगतान अवधि के साथ लोन मिलने की संभावना अधिक बढ़ जाती है।
सिबिल स्कोर की श्रेणी
| सिबिल स्कोर | श्रेणी |
| 750 या उससे अधिक | बहुत अच्छा |
| 700-749 | अच्छा |
| 650-699 | कम |
| 600-649 | खराब |
| 600-500 | बेहद खराब |
550 सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन आवेदन के तरीके
500 सिबिल स्कोर वाले लोग विभिन्न तरीकों से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, इनमे से पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ तरीके इस प्रकार है।
- सह-आवेदक के साथ लोन लें – यदि आपका सिबिल स्कोर कम है या खराब है तो आप सह-आवेदक के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अगर आपके पास एक अच्छी आय का स्रोत है तो, पर्सनल लोन के लिए आपको ऐसे व्यक्ति को अपना सह-आवेदक बनाना होगा, जिसका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक हो। आपका सह-आवेदक आपके गारंटर के रूप में काम करता है जिसके अच्छे क्रेडिट स्कोर से आपको लोन मिलने में आसानी होती है। साथ ही यदि आप भविष्य में लोन का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो आपके गारंटर से लोन की वसूली की जाती है।
- निवेश पर लोन – 550 सिबिल स्कोर के लिए यदि आपको अन-सिक्योर्ड लोन नहीं मिलता है, तो आप सिक्योर्ड (सुरक्षित लोन) के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए आप अपने एलआईसी पॉलिसी, पीपीएफ स्कीम या एफडी पर लोन ले सकते हैं। सिक्योर्ड लोन में ऋणदाता को आपकी पूंजी की गारंटी मिल जाती है, जिससे लोन मिलने में आसानी होती है। इस लोन के बदले आपको आपकी प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य का 60 से 80 प्रतिशत तक का लोन मिल जाता है।
- एनबीएफसी द्वारा लोन – कम सिबिल स्कोर पर बैंक से लोन मिलने की संभावना भी न के बराबर होती हैम ऐसे में आप गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFC) से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। एनबीएफसी से खराब सिबिल स्कोर वाले लोग कम लोन राशि के लिए अप्लाई कर सकते हैं, हालांकि यह लोन अन्य लोन की तुलना अधिक ब्याज पर दिया जाता है। इस लोन का समय से भुगतान करने पर आपके सिबिल स्कोर में सुधार हो सकता है।
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कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन देने वाले प्लेटफॉर्म
देश में कई ऑनलाइन प्लेटफार्म मौजूद है जो आपको कम सिबिल स्कोर पर भी पर्सनल लोन की सुविधा ऑफर करते हैं, यह ऐप्स आरबीआई द्वारा रजिस्टर और एनबीएफसी से अप्रूव होते हैं, जिसके चलते लोन लेने के लिए पूरी तरह सुरक्षित माने जाते हैं। ऐसे सभी लोन ऐप्स की लिस्ट कुछ इस प्रकार है।
- Simply Cash – 2 लाख रूपये तक
- Stashfin – (Credit Line + Personal loan) – 5 लाख रूपये तक
- Rupee Park – 5,000 से लेकर 50,000 रूपये तक
- Freopay (Credit Line) – 10,000 रूपये तक
- Tata Neu App (Qik personal loan) – 10,000 से लेकर 10 लाख रूपये तक
- Bajaj Finserve App – 50,000 रूपये से लेकर 5 लाख रूपये तक
- Cashbean – 1 लाख रूपये तक
- Mobikwik (Credit Line + Consumer Loan) – 2 लाख रूपये तक
- Money Tap – 1,000 रूपये से लेकर 60,000 रूपये तक
- SBI YONO App – 15,000 से लेकर 60,000 रूपये तक
- mPokket – 500 से लेकर 30,000 रूपये तक
- NAVI – 5 लाख रूपये तक
- Smartcoin – 2 लाख रूपये तक
- Lazypay (Credit Line + Personal loan) – 1 लाख रूपये तक
- True Balance – 50,000 रूपये तक
- Kreditbee – 2 लाख रूपये तक
- Paytm Personal loan – 1 लाख रूपये तक
- Flex Salary Instant Loan App – 5,000 से लेकर 25000 रूपये तक
- LoanFront – 2000 से 2 लाख रूपये तक
- NIRA – 2 लाख रूपये तक
- Money View – 10,000 से 5,00,000 रूपये तक
Personal Loan for Cibil Score of 550 आवेदन कैसे करें?
550 सिबिल स्कोर पर्सनल लोन लोन के लिए आप ऊपर बताए गए किसी भी ऑनलाइन प्लेटफार्म के जरिए आवेदन कर सकते हैं, पर्सनल लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया आप यहाँ बताए गए स्टेप्स को पढ़कर जान सकेंगे।
- इसके लिए आप जिस भी प्लेटफॉर्म से लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं उसे अपने फ़ोन में गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड कर लें।
- अब अपने मोबाइल नंबर के जरिए ओटीपी दर्ज करके वेरिफाई करें।
- ओटीपी वेरिफाई होने के बाद होम पेज में पर्सनल लोन पर क्लिक करें।
- अब पूछी गई जानकारी भरकर आधार नंबर और पैनकार्ड नंबर भरकर केवाईसी करें।
- इसके बाद आपको आपके क्रेडिट स्कोर के हिसाब से क्रेडिट लिमिट दी जाएगी।
- अब अपने बैंक खाता संख्या, IFSC कोड भरकर खाते को Auto Nache कनेक्ट करें।
- अब कुछ समय इंतजार करें यदि आप लोन के लिए योग्य होंगे तो आपका लोन अप्रूव हो जाएगा।
- लोन अप्रूव होने के बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
