Indian Small Finance Bank – क्या है इंडिया मे स्मॉल फाइनेंस बैंकों की कहानी?

Indian Small Finance Bank – स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) जिसे हिंदी में लघु वित्त बैंक कहा जाता है I यह देश में मौजूद लगभग सभी कमर्शियल बैंकों की तरह ही हैं, इनकी स्थापना भारत में वित्तीय सेवाओं की तेजी से विस्तार के लिए की गई है I SFB मुख्य तौर पर देश के दूर-दराज के इलाके जहां लोग वित्तीय सेवाओं से वंचित हैं उन्हें वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का कार्य करता है I कमर्शियल बैंकों की तुलना स्मॉल फाइनेंस बैंकों की शुरुआत करने में थोड़ा अधिक पैसा लगता है, हालांकि इनका उद्देश्य अर्थव्यवस्था के छोटे और सीमांत किसान, लघु व्यवसाय इकाइयां, असंगठित क्षेत्र की संस्थाएं आदि को वित्तीय समावेशन प्रदान करना है I

स्मॉल फाइनेंस बैंक का मुख्य लक्ष्य देश के छोटे व्यापारियों, किसानों और उन क्षेत्रों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है, जहां बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध नही है I यह बैंक कंपनी अधिनियम, 2013 के अंतर्गत एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत है I इस बैंकों को बड़ी या अधिक लोन राशि देने की अनुमति नही होती है, जिससे बैंक द्वारा ग्राहक को दी गई लोन रियाशी की रिकवरी करने में अधिक मुश्किल का सामना नही करना पड़ता है I स्मॉल फाइनेंस बैंक के कार्य का दायरा अधिकतर कारोबारी गतिविधियों के लिए होता है I

Indian Small Finance Bank

लघु वित्त बैंकों के लिए रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा दिशा-निर्देश जारी करते हुए आम जनता और संस्थाओं से टिप्पणियां मांगी गई I जिसके अंतिम दिशानिर्देश आरबीआई द्वारा 27 नवंबर, 2014 में जारी किए गए थे I इनमे से जिन पार्टियों द्वारा स्मॉल फाइनेंस बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन किया गया था, उनकी लिस्ट आरबीआई द्वारा फरवरी, 2015 में जारी की गई थी I इनमे कुल 72 आवेदकों में से आरबीआई द्वारा दस संस्थाओं को अंतिम लाइसेंस दिए गए थे I

इन दस संस्थाओं में से 8 एनबीएफसी थी जिन्हे स्मॉल फाइनेंस बैंक में परिवर्तन करना था I वर्तमान में कुल 12 एसएसबी हैं, जिन्हे आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है I इनमे सबसे पहला लघु वित्त बैंक 24 अप्रैल, 2016 में कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक था, जिसने कुल 47 शाखाओं के साथ परिचालन शुरू किया I इन बैंकों का मुख्य लक्ष्य उन क्षेत्रों में को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है, जहां अभी भी बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध नही है I

Indian Small Finance Bank List

भारत में मौजूद वह लघु वित्त बैंक जिन्हे आरबीआई द्वारा स्मॉल फाइनेंस बैंक का लाइसेंस दिया गया है, उनकी लिस्ट निम्नलिखित है I

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स्मॉल फाइनेंस बैंक की विशेषताएं

• स्मॉल फाइनेंस बैंक देश के छोटे व्यापारियों, किसानों और उन क्षेत्रों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है I
• लघु वित्त बैंक आरबीआई के अंतर्गत कार्य करते हैं और आरबीआई द्वारा जारी दिशा-निर्देशों का ही पालन करते हैं, जिससे यह निवेश या लोन के लिए पूरी तरह सुरक्षित माने जाते हैं I
• इस बैंक की स्थापना ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं की सुविधा प्रदान करना है, जिससे जिन क्षेत्रों में बैंकों की सेवाएं उपलब्ध नही है उन्हे इसका लाभ मिल सकेगा I
• ग्राहक स्मॉल फाइनेंस बैंक में स्मॉल चालू या बचत खाता ता अवधि जमा खाते में अपने पैसें जमा करवा सकते हैं I
• स्मॉल फाइनेंस बैंक में ग्राहक की 5 लाख रूपये तक की धनराशि सुरक्षित रहती है, जैसे सरकारी या बड़े निजी बैंकों में रहता है I
• यदि स्मॉल फैनेंस बैंक 25 लाख या इसे बराबर लोन दे रहा है तो लोन पोर्टफोलियो का 50% तक होना अनिवार्य है I
• लघु वित्त बैंकों द्वारा ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों के लिए पर्सनल लोन, गोल्ड लोन और कार लोन की भी सुविधा उपलब्ध की गई है I

बैंक कितना देते हैं ब्याज दर

स्मॉल फाइनेंस बैंक ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं की पहुंच प्रदान करने और आर्थिक रूप से मजबूत बनाने का कार्य करता है, हालांकि अन्य बैंकों की तुलना स्मॉल फाइनेंस बैंक ग्राहकों को जमा राशि पर अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं I स्मॉल फाइनेंस बैंक की ब्याज दरें 7 से 8% तक तय है I ऐसा इसलिए क्योंकि लघु वित्त बैंक आरबीआई के अंतर्गत कार्य करते हैं और एक कारण यह भी है की जितने भी बड़े सरकारी या निजी क्षेत्र के बैंक है वह अपने ग्राहकों को जमा राशि पर इतना अधिक ध्यान नही देते हैं क्योंकि इनके पास पहले से अधिक धनराशि जमा होती है I इसके विपरित लघु वित्त बैंक अपने ग्राहकों की जमा राशि पर अधिक ध्यान देते हैं और इन्हें अच्छा खासा ब्याज प्रदान करते हैं I

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कौन करता है स्मॉल फाइनेंस बैंक की निगरानी और नियंत्रण?

आपको बता दें, भारत सरकार स्मॉल फाइनेंस बैंक पर नियंत्रण और निगरानी करती है, हालांकि भारत सरकार द्वारा आरबीआई को स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा किए गए लेनदेन या जितना भी कार्य किया गया है, उसे देखने का अधिकार दिया गया है I स्मॉल फाइनेंस बैंकों को आरबीआई द्वारा जो भी निर्देश दिए जाते हैं बैंक उनका पालन करते हैं और उनके अनुसार ही आरबीआई की देखरेख में अपने कार्य करते हैं, इससे जो भी ग्राहक लघु वित्त बैंक में अपना खाता खुलवाने और निवेश के लिए आते हैं उनका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है I

स्मॉल फाइनेंस बैंकों में ग्राहकों का यह जमा पैसा सरकारी और निजी क्षेत्र के बैंकों में रखी अधिकतम सुरक्षित राशि (5 लाख रूपये) तक की होती हैI स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा 5 लाख रूपये की राशि जमा बीमा ऋण गारंटी निगम के अंदर बीमित की गई होती है, इसलिए इस बैंक में जमा राशि पूरी तरह सुरक्षित रहती है I