LIC पॉलिसी पर मिल रहा सबसे सस्ता पर्सनल लोन: ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? जानें कितनी होगी ब्याज दर

भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) जो देश की सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी है, यह लोगों को कई जीवन बीमा पॉलिसी की सुविधा के साथ-साथ अपनी बीमा पॉलिसी पर पॉलिसीधारक को पर्सनल लोन भी देती है। अक्सर मुसीबत पड़ने पर हमे कभी भी पैसों की आवश्यकता हो सकती है, जिसके चलते कई लोग अपनी पॉलिसी

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Reported by Shiv Nagar

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भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) जो देश की सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी है, यह लोगों को कई जीवन बीमा पॉलिसी की सुविधा के साथ-साथ अपनी बीमा पॉलिसी पर पॉलिसीधारक को पर्सनल लोन भी देती है। अक्सर मुसीबत पड़ने पर हमे कभी भी पैसों की आवश्यकता हो सकती है, जिसके चलते कई लोग अपनी पॉलिसी को खत्म करके पैसे निकाल लेते हैं या बैंकों से अधिक ब्याज दरों पर लोन ले लेते हैं। ऐसे में यदि आपकी एलआईसी में पॉलिसी है तो आपको इसे तोड़ने की जरुरत नहीं होगी क्योंकि अब आप एलआईसी की बीमा पॉलिसी योजनाओं के बदले यह लोन मेडिकल इमरजेंसी, यात्रा, शिक्षा, घर के निर्माण/मरम्मत आदि जैसे खर्चों के लिए ले सकते हैं।

एलआईसी द्वारा अपनी बीमा पॉलिसी पर पोलिसीधारकों को दिए जाने वाले लोन पर सरकारी और निजी बैंकों की तुलना ब्याज दर काफी कम होती है, यह लोन एक सिक्योरड लोन होता है, क्योंकि इस इस लोन के बदले आपकी बीमा पॉलिसी को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखा जाता है, ऐसे में यदि आप भी एलआईसी पॉलिसीधारक हैं और एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो इस लेख में हम आपको एलआईसी पॉलिसी पर्सनल लोन की ब्याज दरें, आवेदन प्रक्रिया से संबंधित संपूर्ण जानकारी प्रदान करेंगे, जिसके लिए आप लेख को पूरा अवश्य पढ़ें।

LIC पॉलिसी पर मिल रहा सबसे सस्ता पर्सनल लोन: ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? जानें कितनी होगी ब्याज दर
Personal Loan on Life Insurance Policy

एलआईसी पॉलिसी पर मिलेगा पर्सनल लोन

एलआईसी पॉलिसी पर अब पॉलिसीधारकों को पर्सनल लोन की सुविधा प्रदान कर रहा है, यह लोन आपकी पॉलिसी की सिक्योरिटी के आधार पर जारी किया जाता है। यह लोन अन्य वित्तीय संस्थानों के तहत दिए गए लोन की तुलना बेहद ही कम ब्याज दर पर जारी किया जाता है। भारतीय जीवन बीमा निगम के पर्सनल लोन की अवधि कुल 5 वर्षों की होती है, इसके साथ ही यदि आप लोन का भुगतान लोन अवधि से पहले कर लेते हैं तो इसपर चार्ज शून्य हो जाता है, एलआईसी पॉलिसी की ब्याज दरें 9 फीसदी से शुरू हो जाती है। ऐसे में यदि आप 9 फीसदी की दर से एक लाख रूपये तक का लोन एक साल की अवधि के लिए लेते हैं तो उसपर 8475 रूपये की ईएमआई का भुगतान करना होगा, वहीं यदि लोन दो साल की अवधि के लिए लिया गया है तो आपको उसपर 4568 रूपये की ईएमआई का भुगतान करना होगा।

5 लाख के लोन पर कितनी होगी ईएमआई

एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9 फीसदी से शुरू होती है, ऐसे में लोन पर लगने वाला ईएमआई पॉलिसीधारक द्वारा लिए गए लोन और भुगतान अवधि पर निर्भर करता है, यदि आप 5 लाख रूपये का पर्सनल लोन लेते हैं, तो लोन भुगतान के लिए यदि आप एक साल का समय लेते हैं तो ईएमआई की राशि 44191 रूपये होगी, वहीं यदि आप दो साल की अवधि के लिए लोन लेते हैं तो आपकी ईएमआई 23304 रूपये होगी, वहीं तीन साल की अवधि के लिए ईएमआई 18472 रूपये, चार साल के लिए यह 15000 रूपये और पांच साल के लिए ईएमआई 12197 रूपये होगी।

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LIC पॉलिसी पर मिल रहा पर्सनल लोन के लिए कुछ लोकप्रिय पॉलिसियां

एलआईसी पर्सनल लोन लेने के लिए एलआईसी की सभी पॉलिसियों जैसे टर्म प्लान आदि का उपयोग नहीं किया जा सकता है, इसके लिए एलआईसी की कुछ लोकप्रिय पॉलिसी जिन्हे गिरवी रखकर आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, कुछ इस प्रकार है।

  • जीवन रक्षक
  • सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
  • न्यू एंडोमेंट प्लान
  • जीवन प्रगति
  • जीवन लाभ
  • जीवन लक्ष्य
  • लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
  • न्यू जीवनआनंद

एलआईसी पॉलिसी पर्सनल लोन की विशेषताएं

  • एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन की सुविधा मौजूदा एलआईसी पॉलिसीधारकों को ही प्रदान किया जाता है।
  • पालिसी पर लिए गए लोन की ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करेगी।
  • एलआईसी की सभी बीमा पॉलिसियों में पर्सनल लोन की सुविधा नहीं होती, इसलिए पॉलिसी का चयन जरूरी है जिससे आपको लोन लेने में आसानी होगी।
  • यदि आपकी बीमा पॉलिसी लोन चुकाने से पहले ही मैच्योर हो जाती है तो आपकी राशि से बीमा कंपनी द्वारा लोन राशि काटी जा सकती है।
  • यह लोन आपको जल्दी मिलने के साथ-साथ अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों की तुलना कम ब्याज पर उपलब्ध होता है।
  • लोन की भुगतान अवधि की फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है।
  • पॉलिसीधाराक को कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, यह पूरी तरह पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है।
  • एलआईसी पर्सनल लोन के लिए आपको सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती।
  • अधिकतर मामलो में लोन राशि पॉलिसी वैल्यू की 90% होती है, वहीं पेड़-अप पॉलिसी के लिए यह राशि पॉलिसी वैल्यू की 85% तक हो सकती है।
  • आपके द्वारा एलआईसी पॉलिसी पर लिया गया लोन एक सिक्योरड लोन होता है, जिसमे आपकी पॉलसी गिरवी होती है।
  • एलआईसी द्वारा आपकी गिरवी राखी गई बीमा पॉलिसी के तहत यदि आप भविष्य में लोन का भुगतान नहीं कर पाते तो बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी को कुछ समय के लिए रोक जा सकता है।

LIC पॉलिसी पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें।

एलआईसी की तरह की अन्य बैंक और संस्थाएं भी बीमा योजना पर लोन प्रदान करवाते हैं, तो चलिए जानते हैं, बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें।

बैंक/एनबीएफसीब्याज दर
LIC हाऊसिंग फाइनेंस 9.00% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक 10.99% से शुरू
बजाज फिनसर्व 11% से शुरू
एक्सिस बैंक 10.49% से शुरू

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Personal Loan की भुगतान अवधि

एलआईसी पॉलिसी के तहत लिए गए पर्सनल लोन की भुगतान अवधि न्यूनतम 6 महीने से लेकर अधिकतम 5 वर्षों की होती है। यह भुगतान अवधि पूरी तरह आपके एलआईसी पॉलिसी पर निर्भर करती है, यदि आपके द्वारा लिए गए लोन भुगतान की अवधि अधिक समय की होती है या आपकी पॉलिसी समय से पहले ही मैच्योर हो जाती है तो बीमा कंपनी यह लोन की राशि आपकी पॉलिसी से ही काट लेती है और शेष राशि आपको लौटा दी जाएगी।

एलआईसी पर्सनल लोन प्रोसेसिंग चार्ज

अगर आप एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन लेते हैं तो लोन लेने पर इसमें कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लगता है, यह लोन बिना प्रोसेसिंग फीस के पॉलिसीधारक को जारी किया जाता है।

LIC पर्सनल लोन हेतु योग्यता शर्तें

एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन लेने के लिए आपको इसकी कुछ निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।

  • आवेदक के पास एक वैध एलआईसी पॉलिसी होनी चाहिए।
  • पर्सनल लोन के लिए आवेदन हेतु आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी आवश्यक है।
  • आवेदक का कम से कम तीन साल के एलआईसी प्रीमियम का भुगतान पूरा होना चाहिए।
  • लोन के लिए उपयोग की जाने वाली एलआईसी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू होना चाहिए।
  • आवेदक के पास लोन के लिए आवेदन हेतु सभी महत्त्वपूर्ण दस्तावेज होने आवश्यक है।

एलआईसी पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज

एलआईसी पर्सनल लोन के लिए आपको कुछ जरुरी दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, जिनकी जानकारी कुछ इस प्रकार है।

  • आवेदक का आधार कार्ड
  • वोटर आईडी
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • बिजली या पानी का बिल
  • आय प्रमाण पत्र (सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट)
  • एप्लीकेशन फॉर्म के साथ पासपोर्ट साइज फोटो
  • मूल पॉलिसी दस्तावेज
  • एलआईसी द्वारा मांगे गए अन्य जरुरी दस्तावेज

एलआईसी पॉलिसी लोन हेतु जरुरी नियम और शर्तें

एलआईसी पॉलिसी लोन के लिए हेतु आवेदन के लिए आवेदक को इसकी कुछ जरुरी नियम और शर्तों को पूरा करना होगा, जो कुछ इस प्रकार है।

  • LIC पॉलिसी लोन की राशि सरेंडर वैल्यू के हिसाब से तय की जाती है, इसके लिए आपको सरेंडर वैल्यू का 80 से 90 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है।
  • पॉलिसी लोन देते समय बीमा कंपनी द्वारा आपक पॉलिसी को गिरवी रखा जाता है।
  • एलआईसी पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम अवधि 6 महीने की होती है।
  • केवल कुछ चुनिंदा बीमा पॉलिसी के एवज में जैसे ट्रेडिशनल और एंडोमेंट पॉलिसी के एवज पर ही लोन मिलता है।
  • लोन भुगतान की अवधि खत्म होने से पहले भुगतान के लिए उधारकर्ता को कम से कम 6 ईएमआई का भुगतान करना होता है।
  • एलआईसी पॉलिसीधारक ही लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
  • पॉलिसी परिपक्व होने पर मैच्योरिटी राशि का उपयोग शेष लोन की मूल राशि के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
  • कंपनी के पास यह अधिकार होता है की यदि व्यक्ति द्वारा लोन वापस नहीं करने पर या बकाया राशि पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू से अधिक होने पर वह आपकी पॉलिसी समाप्त कर सकती है।

एलआईसी लोन हेतु ऐसे करें आवेदन

एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन हेतु आवेदक ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों ही तरीके से आवेदन की प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं, जो कुछ इस प्रकार है।

  • ऑनलाइन प्रक्रिया – एलआईसी लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन हेतु यदि आपने एलआईसी ई-सेवाओं के लिए रजिस्ट्रेशन किया है तो आप अपने अकाउंट में ऑनलाइन लॉगिन करके यह भी चेक कर सकते हैं की आपकी बीमा पॉलिसी, भारतीय जीवन बीमा निगम पॉलिसी पर मिलने वाले लोन के लिए योग्य है या नहीं। लॉगिन पर लॉगिन के बाद यदि आप लोन के लिए योग्य होते हैं तो आपक लोन की नियम और शर्तें, ब्याज दरें और अन्य विशेषताएं दिखाई देंगी। यहाँ आपको सबमिट करने पर केवाईसी दस्तावेजों को ऑनलाइन अपलोड करना या अपने नजदीकी एलआईसी ऑफिस में सबमिट करना पड़ सकता है जिससे आपकी लोन एप्लीकेशन की प्रक्रिया शुरू हो जाएगी।
  • ऑफलाइन प्रक्रिया – एलआईसी पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन के लिए आवेदक सबसे पहले अपने नजदीकी ऑफिस में जाएं और लागू केवाईसी दस्तावेजों के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और उसे अपने ओरिजिनल दस्तावेजों के साथ जमा कर दें। एप्लीकेशन की जानकारी वेरिफाई हो जाने के बाद आपको पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू की 90% तक की लोन राशि प्रदान की जाएगी।

एलआईसी पोर्टल लोन रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया

भारतीय जीवन बीमा पर्सनल लोन के ले आप अपने लोन से संबंधित ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए एलआईसी ई-सर्विसेज पोर्टल में रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं, इसके लिए आप यहाँ बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें।

  • इसके लिए सबसे पहले आप एलआईसी ई-सेवा पोर्टल पर जाएं।
  • अब होम पेज में Don’t Have an account? Sign up के ऑप्शन पर क्लिक कर दें।
  • इसके बाद ऑनलाइन एलआईसी सेवाओं के लिए साइन-अप करने के लिए जरुरी जानकारी दर्ज करें।
  • जानकारी भरकर प्रोसीड के विकल्प पर क्लिक करें।
  • अब आप अपनी इच्छा अनुसार पासवर्ड तैयार कर रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया को पूरा को पूरा कर सकते हैं।

पोर्टल पर लॉगिन प्रक्रिया

एलआईसी पोर्टल पर रजिस्ट्रेशन के बाद आप यूजर आईडी बनाएं या फिर अपने ईमेल/मोबाइल का उपयोग करके लॉगिन कर सकते हैं।

  • सबसे पहले एलआईसी ई-सर्विसेज पोर्टल पर विजिट करें।
  • अब होम पेज पर अपने अकाउंट में लॉगिन करने के लिए अपनी यूजर आईडी/ईमेल या फ़ोन नंबर और पासवर्ड को दर्ज करें।
  • लॉगिन के बाद आप एलआईसी पॉलिसी डिटेल के साथ एलआईसी द्वारा ऑफर की जाने वाली ई-सर्विसेज का भी उपयोग कर सकते हैं।

एलआईसी सरेंडर वैल्यू क्या है?

सरेंडर वैल्यू उसे कहा जाता है, जब कोई पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के मैच्योर होने से सरेंडर कर देते हैं, तो बीमा कंपनी द्वारा उसे एक निर्धारित मूल्य लौटा दी जाती है

पॉलिसी के तहत लिए गए लोन भुगतान के लिए कितना समय दिया जाता है?

पॉलिसी के तहत लिए गए लोन भुगतान के लिए पॉलिसीधारक को न्यूनतम 6 महीने से लेकर अधिकतम 5 वर्षों के भुगतान अवधि का समय दिया जाता है।

एलआईसी पॉलिसी लोन पर अधिकतम कितनी राशि मिलती है?

एलआईसी पॉलिसी लोन पर आवेदक को पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के आधार पर लोन राशि जारी की जाती है, आपको सरेंडर वैल्यू का 80 से 90 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है।

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